\

Банк приостановил операции по счету

Содержание

Почему банк закрыл доступ к счету? Разбор антиотмывочного закона

Банк приостановил операции по счету

В августе 2001 года в России появился Федеральный закон № 115 (115-ФЗ) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Благодаря этому банки получили право блокировать любые подозрительные, на их взгляд, операции и даже сами карты и счета, с которых они производятся.

На одну из таких ситуаций в пожаловался клиент российского банка «Авангард» Алексей Назарбаев. Он рассказал, что ему без предупреждения и объяснения причин заблокировали доступ в интернет-банк и сам счет. В банке Назарбаеву предложили закрыть счет, а остаток выдать наличными, однако такая операция проводится за 10% от остатка на счету.

Антиотмывочный закон

В банке «Авангард» сообщили, что комментировать конкретные случаи клиентов не могут — по закону это конфиденциальная информация. При этом в учреждении подтвердили, что банк может заблокировать карту физического лица «из-за ее нецелевого использования без какого-либо согласия клиента, так как карта — это собственность банка».

Аналогичная политика существует во многих банках — это связано с действием антиотмывочного 115-ФЗ. Как объяснил «360» адвокат и заведующий филиалом московской коллегии адвокатов «Защита» Анатолий Миронов, этот закон регулирует все операции, связанные с предоставлением банковских и финансовых услуг.

Банк принимает решение о приостановке операций, если считает их подозрительными.

Особое внимание, по словам адвоката, а следовательно, и вероятную приостановку вызывают любые операции с суммами свыше 600 тысяч рублей, перевод средств от юридического лица физическому (если это не зарплата), операции по выводу денег за рубеж и несвойственные для юридического лица займы, покупки векселей и так далее.

Банк, обслуживая вас, видит, что вам присуще. Если вы совершаете операцию для себя необычную, то банк вправе и обязан принять меры, направленные на сохранение ваших денежных средств и противодействие легализации и так далее
Анатолий Мироновадвокат и заведующий филиалом московской коллегии адвокатов «Защита».

Какие операции банки могут посчитать сомнительными? Обычно те, что связаны с покупкой или продажей запрещенных на территории России товаров или услуг, периодическим перечислением средств организациям, запрещенным в России или связанным с ними.

«Самая типичная ситуация, когда банк может приостанавливать операции по карте, если по ней не проходят расчетные операции, но на карту регулярно поступают переводы других лиц или предпринимателей», — добавили в банке «Авангард».

Не блокировка, а ограничение

В пресс-службе банка «Открытие» объяснили «360», что «при наличии у банка обоснованных подозрений в совершении клиентом сомнительных операций» структура блокирует дистанционное обслуживание. Возобновляется доступ после того, как клиент предоставит исчерпывающие обоснования проведенной операции.

При этом, уверен аналитик и эксперт по финансовым рынкам ФГ «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский, антиотмывочный 115-ФЗ дает банкам возможность счесть подозрительной практически любую операцию.

Здесь действует презумпция виновности. То есть по любому поводу вас могут вызвать в банк и потребовать поднять всю документацию по тем деньгам, которые через ваши счета проходят. И даже если вы все их просьбы удовлетворите, все равно могут попросить закрыть счет, потому что сочтут, что вы какой-то неблагонадежный клиент

Дмитрий Голубовскийаналитик и эксперт по финансовым рынкам ФГ «Калита-Финанс».

Однако банки настаивают на том, что блокировки счетов — ни для физических, ни для юридических лиц — они не производят.

«Надо понимать, что при блокировке карты ограничивается дистанционное управление счетом, сам счет клиента в банке не блокируется», — объяснили в «Авангарде».

Руководитель управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков заявил, что доступ к интернет-банку может быть ограничен еще и потому, что клиент не предоставил вовремя или в полной мере ответы на уточняющие вопросы банка.

«Одна из самых частых проблем — это сомнительные контрагенты. Предприниматель может даже не знать о том, что связанные с ними транзакции вызывают вопросы у регулирующих органов», — объяснил он «360».

Отношения «банк — клиент»

Кроме того, заявили «360» в Сбербанке, на приостановку действий по счету или блокировку карты может влиять и 161-й Федеральный закон.

«161-ФЗ — это закон о национальной платежной системе, это целый свод норм и правил, направленный на то, чтобы защитить деньги физических лиц, имеющие электронный статус, которые размещены у вас на картах, на площадках каких-то», — объяснил Анатолий Миронов.

В Сбербанке пояснили, что если карта была заблокирована по 161-ФЗ, то после дополнительного подтверждения со стороны клиента банк разблокирует ее или счет.

Ситуация же с предполагаемой комиссией за снятие средств с закрытого счета сегодня не слишком распространена. Обычно, по мнению Дмитрия Голубовского, такие комиссии существуют у инновационных банков, которые предусматривают только наличие банкоматов, но не касс.

«Это просто произвол банков — у них такой тариф на снятие наличных через кассы. Мол, „все снимают деньги только через банкоматы. Но вы не можете, потому что у вас карточка заблокирована.

И мы готовы вам выдать наличными, нам надо эти наличные где-то изъять, инкассировать, привезти вам“.

Вот за эту услугу они и берут комиссию в 10-15%, но, как правило, это именно для больших сумм», — сказал он.

В Сбербанке отдельно отметили, что комиссии за разблокировку или закрытие счета в их тарифной политике не предусмотрены. Аналогичную позицию занимает и Тинькофф-банк, заявили «360» в пресс-службе: комиссии при закрытии счета и снятии средств в банке отменили год назад.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/bank/

Если банк заблокировал расчетный счет по 115-ФЗ

Банк приостановил операции по счету

Если банк заблокировал расчетный счет со ссылкой на 115-ФЗ – это значит, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. От такой ситуации никто не застрахован. Предлагаю краткую информацию о том, что делать, если банк заблокировал расчетный счет или отказывается проводить операции.

На основании 115-ФЗ, а также в соответствии с рекомендациями Росфинмониторинга и Банка России (ЦБ РФ) коммерческие банки имеют право, а в некоторых случаях и обязанность блокировать счет или отказать в проведении операции клиента в случае выявления признаков неблагонадежности.

Предлагаю следующий алгоритм действий:

1 этап.Выяснить конкретную причину блокировки счета или операции.

Это можно сделать по телефону, а лучше письменно в виде официального запроса.

Если ранее коммерческие банки были вправе не сообщать причины ограничений движения денежных средств по расчетному счету, то 30 марта 2018 г.

вступил в силу Федеральный закон №470-ФЗ, внесший изменения в 115-ФЗ, по которым клиенты имеют право запрашивать в кредитных организациях, а банки обязаны предоставлять информацию о причинах применения мер ПОД/ФТ.

2 этап. Выяснив конкретные причины, необходимо дождаться от банка официального запроса. После получения запроса банка рекомендую оперативно предоставить пояснения и документы.

Если запроса нет и не будет, то необходимо предоставить пояснения и документы в зависимости от установленный причины проблем:

1) Низкая доля налогов и взносов от дебитового оборота по счету (по Методическим рекомендациям ЦБ РФ от 21.07.2017г. № 18-МР минимально допустимая доля налогов и взносов – 0,9% от дебетового оборота по счету)

Поясните банку, почему по расчетному счету была оплачена незначительная сумма налогов, например: отсуствие наемных сотдруников, особенности системы налогообложения (патент, УСН), налоги оплачивались со счета в другом банке;

Предоставить копии налоговых деклараций, патента, платежных поручений об уплате налогов и взносов в другом банке.

2) Высокая доля снятия наличными (по Методическим рекомендациям ЦБ РФ от 21.07.2017 г. № 19-МР максимально допустимая доля снятия наличными – 30% от дебетового оборота по счету)

Пояснить банку, для каких именно целей снимались наличные денежные средства, например: приобретение имущества (для ИП), выплата заработной платы;

Предоставить подтверждающие документы: договоры купли-продажи, расписки, зарплатные ведомости.

3) Незначительные выплаты зарплаты работникам, а также НДФЛ и страховых взносов в бюджет; несопоставимость среднесписочной численности работников, сумм выплачиваемой зарплаты, а также налогов и взносов; зарплата не превышает прожиточного минимума

Пояснить банку причины незначительных выплат работникам и/или сумм НДФЛ и взносов, например: выплата зарплаты наличными, оплата НДФЛ и взносов с расчетного счета в другом банке, занятость работников неполный рабочий день;

Предоставить актуальное штатное расписание, зарплатные ведомости, копии платежных поручений на оплату налогов и взносов, 6-НДФЛ и РСВ.

4) Нет обычных хозяйственных платежей (например, за аренду, коммуналку, канцтовары)

Пояснить банку, почему по счету не проходят типичные хозяйственные платежи, например: оплата с расчетного счета в других банках, оплата наличными;

Предоставить копии подтверждающих документов: платежные порученияиз других банков, квитанции.

5) По счету проводятся нетипичные операции и/или платежи компании нехарактерны для вида деятельности, деятельность не соотвествует ОКВЭДам

Добавить в ЕГРЮЛ новые коды ОКВЭД, пояснить банку, почему по счету проводятся нетипичные операции, например: создано новое направление бизнеса;

Приложить подтверждающие документы: выписку из ЕГРЮЛ, договоры, первичные документы с контрагентами.

6) На счет приходят деньги от покупателей сНДС, а затем практически в полном объеме направляются контрагентам безНДС (в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 16.02.2018 г. №5-МР установлена контрольная граница: доля списаний с НДС со счета менее 30% от общего объема)

Пояснить специфику бизнеса, постараться убедить банк, что компания не занимаетсянезаконным уходом от налогов;

Предоставить декларации по НДС, документы, подтверждающие оплату НДС.

7)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cac6a08dbcc0400ae97ff76/esli-bank-zablokiroval-raschetnyi-schet-po-115fz-5cb5bd437386c400b3abef65

Что делать если банк приостановил операции по счету: пошаговая инструкция — Офтоп на vc.ru

Банк приостановил операции по счету

Меня зовут Татьяна, я владелец консалтингового центра Профдело и налоговый консультант, специализируюсь на работе с IT и DIGITAL.

Прокатилась волна приостановок операций по счетам законопослушных ИП онлайн-банками. Вангую, что приостановки продолжатся, их будет больше, роптаний, статей и постов в соцсетях еще больше.

Проблемы не только у ИП, но и у ООО. Лютуют чаще онлайн-банки, потому что не входят в топ-11 и рискуют лицензией больше. Что делать, если приостановили операции, расскажу пошагово.

Действие 0. Предоставьте подтверждающие документы четко по списку в полном объеме

Если часть документов из запрошенного списка к вам не применима, письменно поясните банку, почему. Предоставьте письменные пояснения по деятельности вашей ООО или ИП, особенно если знаете за что конкретно приостановили счет.

Не пишите “отписки” — пишите честно и полно, если нечего скрывать. Если есть что скрывать — посоветуйтесь с налоговым консультантом, что лучше написать, и как подать ситуацию.

Почему этот этап я назвала “действие 0”. Предоставить запрошенное нужно правильно, на автомате, по умолчанию. Даже не думайте о том, чтобы не предоставить документы или предоставить неполный пакет — перечеркнете себе перспективы.

Отвечаем на запрос банка правильно:

  • получите письменный запрос на предоставление документов и сведений;
  • соберите полный комплект запрашиваемых документов;
  • на каждый отсутствующий документ дайте подробное пояснение в сопроводительном письме;
  • предоставьте запрашиваемые сведения письменно в сопроводительном письме;
  • составьте опись переданного, включите в него сопроводительное письмо;
  • ответьте на запрос письменно по каналам дистанционного банковского обслуживания (по интернет-банку);
  • по запросу банка привезите запрашиваемое лично в отделение, при этом себе оставьте второй экземпляр описи с отметкой о принятии (дата, фио, подпись, должность того кто принял, штамп бака по возможности);
  • ответьте на дополнительные вопросы, которые комплаенс задает письменно или в чате;
  • предоставьте дополнительно запрошенные документы или сведения;

Если ответ не поступил через 3 рабочих дня, официально поинтересуйтесь о результатах рассмотрения дела.

Дополнение от Георгий Панков: Важно, что банк имеет право самостоятельно приостановить операции по счету только на срок до 5 рабочих дней (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Блокировка на более длительный срок возможна только по постановлению Росфинмониторинга или решению суда.

Если по истечении 5 (пяти) рабочих дней постановление Росфинмониторинга не поступило, банк обязан возобновить операции по счету по распоряжению клиента.

Действие 1. Выясните, сколько денег на остатке, и готовы ли вы ими пожертвовать

Что начинают делать законопослушные предприниматели и владельцы малого бизнеса после того как узнают о приостановке? — Ругаются с банком в чатике и пишут гневные посты в соцсетях. Это не поможет забрать деньги.

Узнайте остаток и решите, значим ли он для вашего бюджета. Если там 100 рублей, ими можно пожертвовать и продолжить дальше возмущаться в публичном пространстве. Если там более миллиона рублей — скорее всего вы захотите их вернуть.

Действие 2. Открыть расчетный счет в другом банке

Законом не запрещено открывать несколько открытых счетов в разных банках. Выбирайте надежный крупный банк из трех: Сбер, Райффайзен, ВТБ, — они меньше придираются. Да, придется пожертвовать онлайн-удобством, зато сохраните финансы.

Почему я рекомендую открыть второй счет именно на этом этапе? — Так как вас заподозрили в отмывании (нарушении 115-ФЗ), то с большой вероятностью скоро подадут о вашем ИП или ООО инфу в черный список ЦБ РФ, и счет будет открыть либо сложно, либо невозможно. Это парализует коммерческую деятельность на долгий срок.

Действие 3. Оцените шансы на возврат денег

Перечитайте договор с банком — какую комиссию берут с остатка средств, если закрывают счет по 115-ФЗ. Обычно это от 10 до 25%.

Изучите свою деятельность, или обратитесь к налоговому консультанту для изучения — действительно ли вы ведете деятельность с повышенным риском.

  • Вынимаете много денег на личную карту (более 200-300 тысяч рублей в месяц, даже если это предусмотрено тарифом и банк списывает за это хорошие комиссионные).
  • Снимаете наличные в больших размерах (более 100 тысяч рублей в месяц).

  • Деньги на счету не “залеживаются”, вы сразу же перечисляете их дальше или снимаете.
  • Применяете патент или ведете агентскую деятельность, и налоги составляют менее 0.

    9% от дебетового оборота по счету (дебетовый оборот по выписке — это расход, вы можете сами распечатать и проверить).

  • Приходят платежи с НДС, а уходят без НДС, и суммы НДС к уплате маленькие.

  • Используете в работе сервисы, которые замечены в уклонении от уплаты налогов или в помощи в уклонении (сервисы приема платежей через терминалы, сервисы уклонения от уплаты зарплатных налогов и пр.)

Нашли, что действительно у банка есть причины вас не любить — ваша задача как можно быстрее забрать все свои деньги, чтобы не попасть на высокую комиссию. При заблокированном дистанционном обслуживании принесите платежку на перевод средств поставщику, либо на налоги, либо на другой свой счёт.

Если всё плохо, поставщику и на другой свой счет может не пройти, а вот уплату налогов не имеют права не исполнить. Если причин для приостановки не нашли, но счет не разблокировали через 2 дня после получения банком ответа — бегите. Счет скорее всего не разблокируют.

Вариант а. Деньги вывести не удалось, счет заблокирован по 115-ФЗ, банк снял комиссию 10-15-25%

Если сумма комиссии значима, рекомендую привлечь юристов, чтобы в суде отспорить удержание комиссии. Такие суды были, и клиенты банков их выигрывали, если все сделали правильно (как сделать правильно читай “Действие 0”).

До суда нужно оформить письменную претензию, в которой изложить требования. Претензия направляется на адрес банка почтой заказным письмом. Второй экземпляр остается у вас.

Также претензию можно передать лично, получив на втором экземпляре отметку о принятии. Если ответ на претензию вас не удовлетворит, направляйте вторую.

На этом этапе вы уже должны работать с адвокатом, который будет защищать ваши интересы в суде.

В суде аргументы будут следующими:

  • Согласно договору с банком комиссия взимается при непредоставлении или неполном предоставлении документов. Вы обязанность исполнили полностью.
  • Иные сведения банком запрошены не были. Если были — вы их предоставили исчерпывающе.

  • В вашей деятельности нет признаков отмывания или терроризма, и данные, представленные в банк, это доказывают.
  • Законодательством не предусмотрена повышенная комиссия в случае закрытия счета по инициативе банка по 115-ФЗ.

В первой инстанции может не удастся выиграть, не отчаивайтесь. ООО выиграло суд в аппеляции (во второй инстанции). Подробнее в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-192833/2017.

Вариант б. Деньги удалось спасти, вывели их в другой банк

Отдохните пару дней, а затем срочно искореняйте те причины, которые привели ситуацию к приостановке или блокировке. Если причины не искоренить, блокировки продолжатся.

Самое сложное предстоит тем, кто платит мало налогов на патенте или на агентских договорах — у таких предпринимателей будут проблемы постоянно, пока не ослабнет политика ЦБ РФ.

Рассмотрите возможность платить больше (хотя бы 1% с оборота). Если это не сильно вас разорит, сделайте это. Включите эту “жертву” в стоимость ваших услуг — поднимите немножко цены.

Если платить налоги по норме никак не возможно — ищите знакомых в руководстве банка. Рассмотрите небольшой местный банк, который войдет в ваше положение и не станет блокировать счет.

Если осуществляете рискованные операции по моментальному переводу денег себе, другим физлицам или снятие наличных — дайте деньгам отлежаться.

Лучше перевести финансы себе на карту и оттуда снять, чем снимать напрямую со счета ИП или тем более ООО. Заведите несколько карт в разных банках, чтобы не отслеживалось, сколько снимаете наличных в терминалах.

Если обнаружили другие препятствия — обсудите этот вопрос с компетентным налоговым консультантом и разработайте меры, которые защитят бизнес от блокировки.

Источник: https://vc.ru/flood/44843-chto-delat-esli-bank-priostanovil-operacii-po-schetu-poshagovaya-instrukciya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.