\

Банк угрожает судом что делать

Содержание

Как быть если банк угрожает из-за невыплаты кредита

Банк угрожает судом что делать

Недавно к нам поступил звонок от женщины, попавшей в трудную ситуацию. У нее нет денег платить ипотеку, и она спрашивала, что нужно делать в этом случае. Из дальнейшего разговора стало понятно, что после длительной просрочки ей начали звонить банковские служащие с угрозами.

Клиентка сильно напугана, так как банк даже пообещал возбудить против нее уголовное дело. К сожалению, такое мы слышим довольно часто.

Давайте разбираться, какие действия заемщиков приводят в такому исходу, как этого избежать и что делать, если подобное с вами уже происходит?

Получить бесплатную консультацию

Почему может возникнуть просрочка платежа?

Многие из тех, кто не платит по кредитам, являются вполне законопослушными и добропорядочными гражданами. Ситуация, когда человек не может выполнить свое обязательство перед кредитным учреждением, застает врасплох. Еще недавно он имел хорошую высокооплачиваемую работу, и мог без особого ущерба для благополучия семьи вносить обязательный платеж.

Но к сожалению, люди не могут предусмотреть всего. Очередной кризис в стране, семейная драма, развод, потеря кормильца, несчастный случай — все это может сильно пошатнуть финансовое благополучие семьи. И в одночасье человек приобретает серьезную проблему — кредит, с оплатой которого не может справиться. А если это еще и ипотека, то неуплата грозит потерей жилья, часто единственного.

Когда у человека нет денег заплатить за кредит, он не знает, что делать. Не имея опыта решения подобной задачи, люди часто прячутся от проблем, надеясь, что все само разрешится.

Практика показывает, что это не лучший выход. Проблему нужно решать как можно скорее, пока все не зашло слишком далеко.

На первых этапах с банком можно договориться о реструктуризации или кредитных каникулах, т. е. отсрочке.

Против тех, кто избегает общения с сотрудниками и долго ничего не предпринимает, банки начинают применять жесткие методы.

Сначала они через службы безопасности общаются с клиентом, а затем передают эти полномочия в коллекторские агентства.

По прошествии определенного срока, когда задолженность достигает внушительного размера из-за штрафов и неустоек, банк подает в суд. Таким образом, часть угроз банка имеет под собой основания.

Что делать, когда от банка поступают угрозы?

Итак, если нет денег платить кредит, а банк угрожает, что делать и как себя правильно вести? Для начала нужно уяснить для себя тот факт, что не всем угрозам банка следует верить. Пользуясь юридической безграмотностью населения, сотрудники кредитных учреждений могут пугать, например, статьями Уголовного кодекса, что далеко не всегда обосновано.

Разобраться, что действительно может быть применено по отношению к вам, а чего не стоит опасаться, можно, проконсультировавшись бесплатно с нашими юристами. Мы дадим подробный инструктаж, как в зависимости от конкретной ситуации вам лучше всего вести себя с лицами, которые вам угрожают. 

Общие рекомендации для должников, попавших в такую ситуацию, следующие:

  1. Сохранять все письма с угрозами банков.
  2. По возможности записывать звонки и разговоры с сотрудниками банка и коллекторами на диктофон.
  3. В случае нарушения ваших гражданских прав незамедлительно заявлять в органы правопорядка.
  4. В разговорах с коллекторами не давать никакой информации о себе и своих родственниках.
  5. Не впускать в квартиру сотрудников банка и коллекторов, которые могут прийти по месту вашего проживания.
  6. Если вы пользуетесь соцсетями, закройте профили, чтобы посторонние лица не имели доступа к информации и списку друзей, а также не могли оставлять порочащие сообщения. 

Можно ли подать в суд на банк, если нечем платить кредит? Вы можете попытаться отстоять права на частную жизнь через суд, если соберете достаточно доказательств, что банковские служащие или коллекторы нарушают законодательство, пытаясь выбить из вас долги. 

Если вы не знаете, что делать, когда нечем платить кредит, получите консультацию специалиста бесплатно по тел. 8-800-333-89-13. Возможно, наилучшим выходом в создавшейся ситуации станет признать свое банкротство. Если общая сумма задолженностей превышает 300 тыс. руб., то это вполне реально.

Мы окажем Вам полное юридическое сопровождение и предоставим финансового управляющего. При заключении договора с нами вы в кратчайшие сроки будете избавлены от навязчивого внимания коллекторов. Дальнейшие хлопоты, включая подготовку пакета документов и представительство в суде, мы берем на себя.

Результатом банкротства станет либо полное списание всех долгов, либо принятие удобного графика их погашения. За два года действия в России закона о банкротстве граждан мы помогли большому количеству должников выбраться из долговой ямы. Это означает, что и ваш случай будет иметь гарантированный успех.

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-byt-esli-bank-ugrozhaet-iz-za-nevyplaty-kredita/

Что делать, если угрожают из банка

Банк угрожает судом что делать

Если у вас просрочки по кредитам, то вам наверняка звонят из банков и требуют погасить задолженность. Но бывает и так, что сотрудники банков буквально угрожают своим должникам.

Но не нужно думать, что это будет происходить сразу же и со всеми подаряд. На самом деле, угрозы запрещены и караются со всей строгостью закона. Поэтому банковские сотрудники, в основном, стараются вести себя корректно, особенно в том случае, когда все телефонные разговоры записываются.

Если вы допустили несколько просроченных платежей, то вам начнут поступать письма и звонки из банка с просьбой в ближайшее время погасить задолженность. Там же будут указаны неприятные последствия, которые вас ожидают – именно их многие должники по незнанию и воспринимают как угрозу.

После звонка с требованиями вернуть долг первое, что нужно сделать – успокоиться и проанализировать причины проблемы. Побеспокоить могут в нескольких случаях:

Банковские работники могут угрожать, что позвонят близким людям должника и на работу. Они действительно так делают и имеют на это полное право. В кредитном договоре есть соответствующий пункт, позволяющий производить обработку информации, а согласие на это заявитель подписывает при заполнении анкеты.

Однако, банковская тайна не дает права разглашать сведения о сумме выданного кредита, просрочках и другие. Это касается звонков любым третьим лицам (работодателям, родителям, родственникам, коллегам, друзьям).

Достаточно часто такие звонки делают из службы безопасности, при этом идут определенные угрозы и осуществляется реальное запугивание и психологическое давление. Однако следует знать, каких угроз надо опасаться, а какие можно игнорировать.

Существует целый список основных угроз от современных банков и эти варианты запугивания должен знать каждый человек.

Любой банк в принципе может угрожать, так как эта организация дала финансовые средства в долг и, естественно, ждет возврата денег. Современный кредит это не просто деньги, данные на время, это еще и проценты, набежавшие за срок, указанный учреждением.

Случается такая ситуация, что заемщик просто не возвращает занятые деньги по ряду причин, которых может быть достаточно много. Чтобы вернуть эти деньги, банк создает специальные отделы, которые занимаются взысканием и возвратом долгов, это специальные службы и департаменты, а также коллекторские агентства.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Дело о долгах может дойти и до суда, хотя это достаточно затратный и очень долгий способ возврата денежных средств. Именно поэтому, чтобы не доходить до суда, банки выбирают самый простой путь, это запугивание должников и введение их в заблуждение.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если заемщик задаст вопрос, имеет ли банк право на такие запугивания, то ответ со стороны государства будет однозначным. А заключается ответ в такой простой фразе, учреждение не имеет никаких прав угрожать своим должникам и это должен знать каждый заемщик, занимающий средства на определенный срок.

С другой стороны банкам за такие угрозы ничего не будет, так как они имеют право требовать возврата своих денежных средств. Это знают все банки и, естественно, пользуются этим правом, так как ни один суд не сможет запретить таким организациям в попытке возврата долгов. Если дело дошло до суда, почитайте эту статью

Угроза судебными приставами и судом

Сотрудник банка или коллекторского агентства может запугивать должника, угрожать судом, уголовной ответственностью, однако такие угрозы не имеют сильного веса и их бояться не стоит.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если банк угрожает подать в суд, то здесь не стоит пугаться, ведь суд — это отличный способ снижения штрафов и пеней по кредиту. То есть в суде заемщик сможет подать возражения и тем самым даже снизить неустойки, ликвидировать общие взыскания и уменьшить размеры общих долгов. Поэтому чем раньше банк подаст в суд, тем лучше для вас. Подробнее о решении суда в пользу заемщика читайте здесь.

При запугивании приставами нужно учитывать тот факт, что гос.служащие могут действовать только при указаниях, принятых решением суда. А если суда не было и все равно вам угрожают действиями судебных приставов, то следует знать и понимать, что это ложь и нарушение законов.

Грозит ли уголовное дело из-за долгов

Заемщик должен обязательно знать, что есть гражданский и есть уголовный суд, он должен понимать разницу между ними. Уголовный суд имеет место, если нарушен Уголовный кодекс, то есть совершено мошенничество, кража или убийство. А Гражданское законодательство наступает при имущественных вопросах и при нарушении определенных договоров.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Для лиц, взявших кредит и не отдающих его по определенным уважительным причинам, может быть осуществлен только Гражданский суд, где рассматривается исключительно вопрос взыскания денег. Естественно, ни о каком уголовном деле при этом речи быть не может и такой факт должен понимать любой заемщик.

Уголовное дело может быть заведено, если заемщик взял кредит и сразу не собирался его отдавать, т.е. осуществил мошеннические действия, которые нужно будет еще доказать в суде.

Угроза отобрать ребенка

Учреждения могут даже угрожать матерям отобрать у них ребенка и отдать его в детский дом в случае невозврата долга, это может быть еще заявление в органы опеки. Здесь следует понимать, что это запугивание и только психологическое давление, этот способ действенный, хотя и очень грубый.

Эти угрозы являются ложью, так как банки не могут подавать запросы в органы опеки и тем более отбирать детей. Более подробно этот вопрос описан в Семейном Кодексе РФ, так что мамы могут не опасаться, что у них отберут детей.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Банк не может лишить родительских прав, так как:

  • Не является уполномоченным на подачу иска (затрагиваются интересы ребенка).
  • Ст. 69 Семейного Кодекса гласит, что отсутствие возможности на оплату долгов является причиной лишения родительских прав.
  • Ст. 70 говорит о том, что такой иск могут подать только родители или представители опекунских служб.

Угроза расправой

А если банк будет угрожать расправой, то здесь следует знать про закон ст.119 Уголовного кодекса, где говорится о лишении свободы на период до 2 лет за такие запугивания. Поэтому стоит скачать на телефон программу, которая будет записывать разговоры с банком, и с записью с угрозами можно смело идти в прокуратору писать заявление.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Банк не имеет права:

  • Требовать погасить задолженность в срочном порядке.
  • Вымогать деньги.
  • Угрожать моральной или физической расправой.

Опись имущества должника

Следующий вариант угрозы — это описание имущества должника, но этим вправе заниматься исключительно приставы и только после окончания суда и получения соответствующего решения.

А вот у банков этих прав сегодня просто не существует, так что если служба безопасности угрожает описью имущества, то это попросту ложь. Детальнее на этой странице.

Что делать: общие рекомендации

  • Узнайте ФИО сотрудника и предупредите о том, что ведется запись телефонного разговора (на современные смартфоны можно скачать специальное приложение). В случае нарушения со стороны финансовой организации вы можете привлечь ее к уголовной ответственности.
  • Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

  • Фиксируйте дату и время звонка, а также его продолжительность.
  • Обещайте вносить платежи, не отказывайтесь. Объясняйте, что обязательно оплатите как только решите материальные проблемы. Говорите спокойным тоном.
  • Если сотрудник ведет себя невежливо, хамит, повышает голос, то попросите его сменить тон. Если не помогает, скажите, что будете вынуждены обратиться к адвокату.
  • Выясните, действительно ли вы имеете отношение к долгу, о котором идет речь, и такую ли суммы должны.
  • Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

  • Все факты во время контакта с банком фиксируйте, это может понадобится во время судебного разбирательства.
  • Соберите все справки и документы, которые сыграют в вашу пользу в суде.
  • Если коллекторы явились на работу и раскрыли информацию по вашей задолженности – это нарушение, обращайтесь в Роспотребнадзор.
  • Обращайтесь в прокуратуру по месту жительства в случае угроз, шантажа и вымогательства. Напишите заявление, приложите копию трудовой книжки и записи разговоров.
  • В каких банках могут выдать кредит только по паспорту  ⇒

  • Если у вас нет денег на погашение долго, сами предложите банку подать на вас в суд. Это хотя бы остановит начисление штрафов и пеней.
  • Вы также можете обратиться в суд, но перед этим обязательно проконсультируйтесь с кредитным юристом.
  • При адекватном поведении можно добиться предоставления реструктуризации или кредитных каникул.

Чтобы не происходило подобных неприятных ситуаций, перед подписанием договора все тщательно просчитайте и оцените свои возможности рассчитаться в полном объеме. Не допускайте просрочек даже на один день. Сразу же после возникновения материальных трудностей просите о реструктуризации.

Как отправить заявку сразу во все банки ⇒  ⇒

Если вам откажут, то требуйте дать письменный ответ. Это может понадобиться в будущем в суде. Старайтесь не испортить репутацию заемщика и сохранить кредитную историю положительной.

Работа коллекторов

Банк может угрожать продать долг коллекторам. Коллекторы действуют намного жестче, чем сами банки, но здесь нужно понимать, что их действия абсолютно незаконны. Если ваш долг все-таки передали в коллекторское агентство, но лучше с ними вообще не общаться и ждать суда.

Коллекторы используют ряд средств, от угроз до хамства, а чтобы защитить себя, следует сразу написать заявление на запрет взыскания ими долгов. Про угрозы уголовным наказанием мы писали выше. Больше информации о том, как дать отпор, вы получите по этой ссылке.

Уточните у коллекторов, представителями какой компании они являются. Если у них с банком заключен агентский договор, то можете смело отказываться вести диалог. Добавьте их номера в ЧС телефона и забудьте о них.

Какие банки выдают кредит без справок о доходах и поручителей  ⇒ СМСки вида “Выезжаем к вам”, “В 19:00 будьте дома и подготовьте имущество для осмотра” лучше сохранить. Они могут понадобиться в суде. Отвечать на них не нужно.

Если коллекторы явились к вам домой, не открывайте дверь и не впускайте их. Грубое поведение “гостей” можно остановить, вызвав полицию, которая будет на вашей стороне.

Бороться с угрозами нужно при помощи органов полиции, Следственного комитета РФ и прокуратуры. В заявлении не пишите много, необходимо четко изложить, кто и как нарушает ваши права.

Обращайтесь

  • в полицию – ночные звонки, листовки с угрозами жизни и здоровью.
  • в Следственный комитет – вымогательство денежных средств.
  • В Роскомнадзор – коллекторы угрожают и неправомерно используют ваши личные данные.

Если специалисты из коллекторской фирмы звонят вам и спрашивают человека, который вам неизвестен, то, скорее всего, у них неверные сведения о должнике. Выясните его ФИО, номер кредитного договора и наименование банка -кредитора.

Затем позвоните в этой финансовое учреждение и узнайте, почему указан ваш номер телефона.

Дополнительно можно отправить соответствующую претензию на имя начальника коллекторского агентства.

По чужому долгу могут обратиться в еще нескольких случаях

  • Вы – поручитель по “проблемному” займу, а потому несете солидарную ответственность. Вы можете повлиять на должника, чтобы он погасил просрочку либо придется платить самостоятельно.
  • В заявке на кредит вы были указаны как контактное лицо, через которое можно свзяаться с заемщиком.

Важно!Вы не несете никакой ответственности по данному долгу.

Однако, коллекторы будут стараться вас переубедить, чтобы вы “нажали” на неплательщика или же заплатили за него.

Статьи закона, контролирующие работу коллекторов. Они имеют право:

  • Требовать возврата долга путем звонков, смс и личных встреч.
  • Беспокоить должника не более 2 раз в неделю, с 8:00 до 22:00 в будние и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни.
  • Назначать встречи не чаще 1 раза в неделю.

Один из лучших способов оградиться от угроз – обратиться к кредитному адвокату. Он даст полезные рекомендации по вашим дальнейшим действиям.

Чтобы на вас завели уголовное дело, нужны доказательства того, что вы мошенническим способом оформили кредит и не собирались изначально его возвращать. Если же вы платили по кредиту несколько месяцев или лет, то уголовное дело не заведут из-за отсутствия состава преступления.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, таким образом сотрудники банка не ведут себя, это явно коллекторское агентство. Возможно, что консультант вас неверно проинформировали. В любом случае узнать это можно у тех людей, кто вам звонит, а составлять жалобу нужно поочередно, вот тут есть дельные советы https://kreditorpro.ru/kuda-i-kak-mozhno-pozhalovatsja-na-mfo-v-moskve/

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Евгений, банковские сотрудники имеют право звонить тем людям, которые указаны в вашем договоре в качестве созаемщиков, поручителей или контактных лиц. Если номера ваших родителей там не указаны, а звонки будут совершаться, вы можете запретить им это делать, написав заявление в полицию

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Надежда, на вас оказывается психологическое давление. Пожаловаться могут, кто угодно, только в опеке смотрят на условия жизни ребенка, а не на долги родителей

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Екатерина, в статье все указано – обращаться в полицию, писать заявление об угрозах. Если кредит был перепродан коллекторам, то им все равно, давали вы свое согласие или нет

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-banki-ugrozhayut-i-zapugivayut/

Если банк угрожает судом, окажите себе первую помощь

Банк угрожает судом что делать

Хочу продолжить тему про суд. Я уже писала, но повторюсь, это отдельный мир. Довольно замкнутый мир со своими правилами, своим языком и своими препятствиями.

Иногда мне кажется, что время там замерло в 18-ом веке, особенно такие мысли навевает посещение канцелярии, где надо ждать, иногда до часа, пока достанут дело из огромных этажерок с запыленными томами и распечатают решение или протокол.

Я в какой-то момент стала считать, что наш суд крайне похож на гору Олимп, где боги вершат свой суд.

Время там тянется не так, как в обычном мире. Стандартный судебный процесс занимает от 3 месяцев до полугода, а сложные длятся годами.

Судьи вершат суд в первую очередь на основании бумажных свидетельств и иногда, очень иногда прибегают к свидетельствам людей.

Мне еще в школе казалось в мифах многое крайне несправедливым, однако у богов какое-то свое представление о допустимом и справедливом и чем раньше мы понимаем, тем нам же и лучше.

Чем такое представление может нам, простым смертным, помочь? Тем, что мы можем избежать разочарований и душевной боли, и тем самым сберечь свои силы для реальной помощи себе.

Расскажу, как я лажанула в первый раз в суде. Я пыталась добиться жалости или сочувствия от судьи. Рассказывала, как несправедливо со мной поступили, но делала это совершенно голословно. А попробуйте на данное поведение посмотреть со стороны судьи. Каждый день каждый судья рассматривает десятки дел и многие из них куда более страшные и несправедливые. Поразить их крайне сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Так что первое и важнейшее правило, как самому себе помочь в суде. Каждая фраза нашего рассказа о том, какие законы в отношении нас нарушены, должна подкрепляться документом.

Если не можешь подтвердить что-то, лучше промолчать и сказать об этом, когда сможешь подтвердить. И если судья что-то не поймет, он спросит.

Отвечать на вопрос судьи куда лучше, чем “впихивать” ему это представление без доказательств.

И собственно, только в том случае судья может стать на вашу сторону, когда он видит, что мы сами знаем свои права и всеми своими силами их отстаиваем.

Перед судом каждому неплательщику стоит подумать над вопросом – как можно подтвердить тот факт, что вы попали в сложное жизненное положение и именно поэтому не смогли платить. В случае невыплаты кредита это может быть потеря работы и тогда надо предоставить трудовую книжку, другие документы об увольнении, или к примеру, выписку из банка, куда приходила зарплата, а потом перестала приходить.

Важнейший документ в моем случае был – что я предупредила банк о том, что не смогу платить.

На следующий день после потери работы я написала им заявление о своем тяжелом финансовом положении и невозможности далее осуществлять прежние платежи в двух экземплярах. Приложила документы, подтверждающие это.

На одном экземпляре мне поставили штампик о приеме документа и именно этот документ подтвердил суду мою добросовестность.

В случае неплатежей по ипотеке и уменьшении дохода на 30% надо подать такое же заявление в банк. В целом весьма полезно писать банку именно в таком формате, а не электронные письма. Именно бумажные свидетельства станут вашим доказательством, что вы пытались урегулировать ситуацию с банком, а банк не шел вам навстречу.

Однако, не стоит питать иллюзий на тему того, что такие документы позволят простому смертному выиграть суд против банка при существующих законах.

Но они позволят заемщику занять куда более сильную позицию в суде, и банку в итоге придется нести большие затраты на то, чтобы отнять вашу собственность.

Банки это прекрасно умеют считать и с такими грамотными клиентами они начинают договариваться на более приемлемых условиях.

Одна моя подруга благодаря такой позиции получила право проживать в ипотечной квартире еще 2 года до ее изъятия. Еще один заемщик смог добиться того, чтобы банк забрал квартиру, хотя банк очень не хотел ее забирать на свой баланс, а хотел продать на аукционе и “повесить” на него остаток долга.

Еще я знаю случай, когда валютный кредит был рефинансирован по льготной ставке и льготному курсу, предписанному ЦБ, в рубли.

Так что, если тебе грозят судом за неплатежи, то не надо бояться “Страшного суда”, а стоит готовиться к процессу в нашем земном районном суде.

Первое и простое правило самопомощи – регулярно писать письма в банк о своем плохом финансовом положении в бумажном варианте, в двух экземплярах и аккуратно коллекционировать как свои письма, так и ответы банка.

Писать можно от руки, в банке снимают копию и ставят на ней штампик с датой и подписью принимающего лица. Еесли вы не писали таких писем, и сомневаетесь, писать ли, не упущен ли срок, то поступите просто – прямо сегодня напишите.

И приложите документы о том, почему ваш доход упал или вовсе исчез.

А второе правило самопомощи – не подписывать НИКАКИХ бумаг без своего юриста.

У вас же уже есть свой надежный юрист? Если нет, то скоро я расскажу, как найти идеального юриста и платить за его помощь разумные деньги. Оставайтесь на связи и подписывайтесь на наш канал.

Как еще помочь себе в сложной финансовой ситуации

Источник: https://zen.yandex.ru/media/tamoney/esli-bank-ugrojaet-sudom-okajite-sebe-pervuiu-pomosc--5ab506a4e44a9450b1c9c0b2

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Банк угрожает судом что делать

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Угрозы от банка из-за невыплаты кредита – выход есть!

Банк угрожает судом что делать

Несмотря на то, что действующее законодательство РФ регламентирует порядок общения между кредитором и заемщиком, нередки ситуации, когда банк угрожает неплательщику.

Обычно, в процессе взыскания просроченной задолженности по потребительским, ипотечным и другим видам кредитования, банк грозится подать в суд.

И такая угроза кажется не страшной, в сравнении с тем, как, к примеру, работают коллекторы…

Быть неплательщиком как минимум, неприятно, ведь эта тяжелая ноша затрагивает не только нервы и кошелек, но и благополучие семьи. Самая большая беда в том, что просроченные платежи растут за счет штрафных санкций. Кредитная нагрузка в какой-то момент становится непосильной, да еще и банк угрожает новыми неприятностями.
Алгоритм взыскания долгов по кредитам примерно такой:

  1. Сначала кредиторы пытаются решить вопрос «полюбовно» – могут предложить небольшую отсрочку, предоставить кредитные каникулы, обещают списать пени и штрафы при оплате в день звонка.
  2. Если «метод пряника» не работает, начинают накапливаться платежи сверх суммы долга – пени, штрафы, комиссии за каждый день просрочки. На этом этапе банк угрожает передачей дела в судебные инстанции.
  3. Банк передает просроченный займ коллекторам, которые без лишних церемоний начинают «выбивать» долг. В ход идут угрозы блокировки всех счетов, продажи имущества на аукционе и даже физической расправы над должником и его близкими.

Юридическая практика показывает, что сотрудник банка угрожает подать в суд на неплательщика в ближайшие сроки. Но подобные меры принимаются спустя годы, когда долг уже вырос до невообразимых размеров.

Обычно неплательщик «ломается» на стадии общения с коллекторскими агентствами, ведь к тому времени он явно вымотан физически и морально. Это значительно облегчает работу взыскателей.

Просрочки по кредитам могут возникнуть по ряду причин, большинство из которых не зависят от воли заемщика. Потеря работы, временная нетрудоспособность по причине болезни либо инвалидности, неприятности в семье и прочие уважительные факторы теоретически может покрыть страховка.

На практике, страховые компании всячески снимают с себя ответственность, оставляя должника выслушивать регулярные угрозы от банка или коллекторских агентств. Звонки и смс-оповещения из финансового учреждения начинают поступать поручителям по кредиту, родственникам, друзьям и коллегам – всем, чьи контакты были даны при заключении кредитного договора.

Что делать, если банк угрожает судом? Первостепенная задача должника – оставаться максимально спокойным и хладнокровным. Не давать поводы обвинить себя в некорректном отношении к сотрудникам. Не грубить, не угрожать в ответ и не оправдываться. Человек на том конце провода просто выполняет свою работу, посему, ждать от него понимания и поддержки не стоит.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Тех, кого коснулась такая неприятность, интересует, куда обращаться, если банк угрожает.

Вариантов несколько: так, если разговор с представителями кредитной организации переходит законные границы, можно заручиться поддержкой правоохранительных органов.

От заявителя потребуются явные доказательства (аудио, видео или фотофиксация) превышения полномочий сотрудника банка.

При разбирательствах с финансовым учреждением будет полезно:

  • Хранить письма и записывать разговоры;
  • Закрыть профили в соцсетях от посторонних;
  • Не разглашать сведения о себе и знакомых сотрудникам банка;
  • Не пускать взыскателей в дом без судебного постановления.

Однако, есть способ проще и выгоднее – законное списание долгов на основании закона о банкротстве физических лиц и ИП. Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а реальной возможности платить деньги – нет, то процедура банкротства защитит должника и его семью от нервотрепки.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Компания «Банкирро» предоставляет комплексную финансовую защиту гражданам в сложной финансовой ситуации. Мы поможем избавиться от долгов перед кредитными, микрофинансовыми, муниципальными и государственными организациями в кратчайшие сроки и прекратим поток звонков от настойчивых кредиторов.

Мы гарантируем:

  • Приостановку всех исполнительных производств;
  • Защиту доверителя на всех стадиях разбирательств с банками и другими кредиторами.

В случае признания вас банкротом, рост долговой суммы будет остановлен, банки и коллекторы оставят в покое. Вы снова сможете спокойно спать и без опаски отвечать на телефонные звонки. По вопросам банкротства «под ключ» обращайтесь по телефонам на сайте или электронной почте. Мы ответим на любые вопросы и решим проблему с угрозами банков.

Источник: https://xn--80abwhoina.xn--p1ai/problemy-s-bankom-i-mfo/chto-delat-esli-slyshite-ugrozy-ot-banka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.