\

Беременность и ипотека

Содержание

Как я плачу ипотеку в декрете: личный опыт

Беременность и ипотека

До замужества я жила с мамой в маленькой комнате в общежитии. Денег хватало на еду, коммунальные услуги и одежду по сезону — о покупке квартиры речи не шло. Устроившись на первую работу, я дала себе обещание во что бы то ни стало изменить наши жилищные условия.

Когда я переехала к мужу, мама осталась в общежитии. Через несколько лет я стала успешным менеджером по продажам со средним заработком порядка 70 тысяч рублей в месяц.

Тогда я решила купить маме квартиру и взяла почти 3 миллиона рублей в ипотеку на 20 лет с ежемесячным платежом 26 800 рублей.

С мужем обсудили заранее, что кредитные обязательства я беру на себя, так как это исключительно моя идея.

Через год я забеременела. Мы давно хотели ребёнка, и вот они — долгожданные две полоски. Осталось решить, как я буду платить ипотеку, когда уйду в декрет и потеряю привычный доход.

Я поставила перед собой цель: самостоятельно обеспечить бесперебойные платежи по ипотеке на время декретного отпуска, не затрагивая финансы супруга.

Поделюсь с вами важными этапами финансово‑ипотечной независимости.

1. Открытие вклада

Для меня идеальным вариантом оказался бессрочный накопительный счёт с возможностью пополнения и снятия. В банках такие вклады часто называют копилкой.

Вклад открыла в рублях под 4% годовых в том банке, в котором получаю зарплату и погашаю ипотеку. В других банках были более выгодные варианты, но мне хотелось иметь все счета в одном месте, чтобы не заморачиваться с комиссиями за перевод между разными ФКО и видеть финансовую картину целиком.

С каждой зарплаты я откладывала как минимум 10%. Квартальные премии оставляла целиком — решила, что новые туфли и последняя модель iPhone подождут. Таким образом, к моменту выхода в декретный отпуск я накопила 150 000 рублей. С этой суммы на карту каждый месяц поступает 500 рублей процентов. Признаюсь честно, что скромный доход с копилки я до сих пор трачу на кофе.

2. Расчёт пособий

Чтобы ничего не упустить и получить от государства и работодателя по максимуму, я обратилась за помощью к знакомым мамам. Новоиспечённые родители точно знают, где, когда, как и какие пособия можно получить. Расскажу об основных выплатах.

Пособие по беременности и родам

При одноплодной беременности без осложнений декретный отпуск начинается за 70 дней до предполагаемой даты родов (ПДР) и длится 140 дней. В моём случае ПДР стояла на 30 августа 2019 года — соответственно, в декрет я ушла 21 июня. Пособие по беременности и родам выплачивается единоразово.

Чтобы рассчитать его сумму, доходы за два полных календарных года, предшествующих декрету, делим на количество дней в этом периоде. Получаем средний заработок за день. Умножаем на количество дней декрета.

Логика простая: чем выше заработок — тем крупнее пособие, но не больше максимальной установленной суммы.

Для расчёта своих декретных я взяла в бухгалтерии справку по форме 2‑НДФЛ за 2017 и 2018 годы. Мой доход за два года составил 1 851 600 рублей. Эту сумму делим на 730 дней, получаем 2 536 рублей в день.

Умножаем на 140 дней декрета. Получается 355 040 рублей — больше, чем максимальная выплата в 2019 году. По факту я получила 301 095 рублей.

Даже если вы зарабатываете миллиарды, декретных получите не больше, чем максимально заявленная выплата на момент ПДР.

Ограничения по сумме начислений с 1 января 2020 года таковы: минимальный размер выплаты — 55 831 рубль, максимальный — 322 192 рубля.

Единовременное пособие при рождении ребёнка

Выплачивается одному из супругов на каждого ребёнка, оформляется работодателем.

Размер пособия с 1 февраля 2020 года — 18 004,12 рубля.

Документы, которые мне понадобились:

  • свидетельство о рождении;
  • справка о рождении (выдаётся в роддоме при выписке);
  • справка с работы супруга о том, что он не получал единовременное пособие (будьте внимательны: справка действует один месяц);
  • заявление на получение выплаты.

Семье полагается это пособие, даже если никто не работает официально — в таком случае обратитесь за выплатой в фонд социального страхования.

Пособие по уходу за ребёнком до полутора лет

Выплату получает тот член семьи, который ухаживает за ребёнком и находится в соответствующем отпуске. Это может быть даже бабушка или дедушка.

Размер пособия составляет 40% от среднего заработка за два предыдущих календарных года. Есть ограничения по сумме. С 1 января 2020 года минимальный размер пособия — 4 852 рубля, максимальный — 27 984,66 рубля.

Пример расчётов: средний заработок в день равен 2 536 рублям. Умножаем на 30,4 (среднее количество дней в месяце). Получаем 77 094 рубля. Берём 40% от этой суммы. Получаем 30 837 рублей — это больше, чем максимальный размер выплаты. Соответственно, оказавшись в отпуске по уходу за ребёнком в 2020 году, вы будете получать 27 984,66 рубля ежемесячно.

Пособие обеспечивает финансово работодатель. Документы, которые мне понадобились для оформления выплаты:

  • свидетельство о рождении;
  • справка о рождении;
  • справка с работы супруга о том, что он не пользуется отпуском по уходу и не получает ежемесячное пособие (справка действует один месяц);
  • заявление об отпуске по уходу за ребёнком.

Важно понимать, что отпуск по уходу за ребёнком начинается с момента окончания декретного отпуска, а не с даты рождения, как многие считают. По факту с момента родов до момента получения ежемесячной выплаты проходит 3 месяца.

Поясню. Считаем не от фактической даты родов, а от планируемой (в женской консультации её рассчитывают в начале беременности). Прибавляем к ПДР 70 дней и получаем начало отпуска по уходу за ребёнком. В моём случае ПДР выпала на 30 августа — соответственно, отпуск начался с 8 ноября 2019 года, а первую выплату я получила только 10 декабря, в день зарплаты.

Материнский капитал

Хорошие новости для тех, кто ждёт первенца: материнский капитал полагается и на первого ребёнка, рождённого после 1 января 2020 года.

  • При рождении первого ребёнка — 466 617 рублей.
  • При рождении второго ребёнка, если за первого выплаты не было, — 616 617 рублей.
  • При рождении второго ребёнка, если за первого была выплата, — 150 000 рублей.

Заявление на получение сертификата можно подать онлайн на портале «Госуслуги» или при личном визите в центр «Мои документы».

Средства материнского капитала можно направить на выплату основного долга и процентов по ипотеке.

3. Разговор с семьёй

Я объяснила супругу, что пособия и мои накопления откладываются на погашение ипотеки, а остальные траты лягут на его плечи. До этого я ухаживала за собой и покупала одежду только за свой счёт — в вопросах личных нужд каждый из нас обеспечивал себя сам. Общий бюджет в нашей семье был только на отпуск и ремонт.

Однако с выходом в декрет пришлось на время забыть о «сильной и независимой» и жить на деньги мужа. Это оказалось непросто: я не привыкла просить деньги у мужчины. Но со временем это стало нормальным. В очередной раз убеждаюсь, что все ограничения и запреты — в нашей голове.

С рождением ребёнка мы попросили родителей отказаться от необдуманных покупок. Вместо очередной игрушки и красивой кофточки лучше приобрести упаковку подгузников и детское питание.

Кстати, рождение малыша — это именно тот случай, когда лучшим подарком становятся деньги. Сложно угадать, что реально нужно ребёнку и новоиспечённым родителям.

4. Монетизация хобби

С момента выхода в декрет до рождения ребёнка, как правило, проходит 2–3 месяца. За это время я усвоила онлайн‑курс по вязанию и научилась создавать шарфы, шапки и варежки. Изначально я делала это для себя, чтобы обзавестись новым хобби и занять время в ожидании малыша. А когда стало получаться, я решила заработать на своих умениях.

Я навязала несколько комплектов и создала аккаунт в Instagram, чтобы продавать там свои изделия. О своём начинании я рассказывала на каждом углу — все мои знакомые знали, чем я занимаюсь. Сарафанное радио дало свои плоды, и я стала получать первые заказы.

Но не всё вышло гладко. На вязание я потратила 7 000 рублей, включая стоимость пряжи. И столько же заработала за пару месяцев — зима оказалось тёплой, заказов было мало. Через некоторое время я перегорела и перестала вязать.

Оценивая свой опыт со стороны, вижу, что совершила несколько крупных промашек. Моя главная ошибка на первых порах монетизации хобби — вкладывать в упаковку. Я тратила деньги на красивые коробки, именные бирки и прочую шелуху.

И пройдя этот путь, я понимаю, что хобби может приносить деньги только в том случае, если ты очень сильно любишь своё дело и готов вкладываться по полной. А я вязала и думала только о деньгах. Это тоже было ошибкой с самого начала.

Любви с шапками не сложилось, но попробовать стоило. Я лично знаю девушек в декрете, которым хобби приносит стабильный ежемесячный доход. Одна из них печёт торты, другая — делает головные уборы для девочек.

5. Ипотечные каникулы

31 июля 2019 года вступил в силу закон об ипотечных каникулах. По новым правилам заёмщик может требовать от банка уменьшения суммы ежемесячного платежа или приостановки выплат по кредиту на срок до полугода. Займы, выданные ранее, тоже попадают под действие закона. Я ещё не уходила на кредитные каникулы и пока не собираюсь, но этот путь — мой запасной аэродром.

Вот какие условия должны соблюдаться, чтобы вы могли оформить кредитные каникулы:

  • Ваш среднемесячный доход снизился более чем на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев. Доказать это можно с помощью справок по форме 2‑НДФЛ за текущий и предыдущий годы.
  • Ипотечные каникулы по текущему кредиту не должны были применяться ранее.
  • Также важно, чтобы квартира, взятая в ипотеку, была вашей единственной пригодной для постоянного проживания собственностью. Доказать это можно с помощью выписки из ЕГРН.

6. Налоговый вычет

После покупки недвижимости на территории РФ можно получить налоговый вычет.

На приобретение недвижимости

Максимальная сумма, с которой исчисляется вычет, — 2 000 000 рублей. Например, моя квартира стоит 3 150 000 рублей. Я могу получить вычет 13% только с двух миллионов. Это 260 000 рублей.

В справке по форме 2‑НДФЛ, которую можно получить у работодателя, будет указано, какую сумму налога вы уплатили в бюджет. За один год вы можете получить вычет не больше этой суммы. Если вам не обеспечили весь вычет сразу, остаток будет перенесён на следующие годы.

Если вы приобрели квартиру в строящемся доме, документы на налоговый вычет можно подать лишь на следующий год после того, как у вас на руках появится акт приёма‑передачи жилья от застройщика. Так вышло и у меня: ипотеку я взяла в 2018 году, квартиру получила в 2019‑м, а документы на вычет за 2018–2019 годы я подала только в 2020‑м. Пока жильё не сдадут, вычета можно не ждать.

На погашение процентов по ипотеке

По вашему запросу банк выдаст справку об уплаченных процентах по ипотеке. Она понадобится для оформления вычета.
Максимальная сумма, с которой исчисляется вычет, — 3 000 000 рублей. То есть с уплаченных процентов вы сможете претендовать максимум на 390 000 рублей.

Вычет по процентам можно получать каждый год.

Выводы

  • Стабильность — залог успеха. Пополняйте накопительный счёт ежемесячно.
  • Государственных пособий больше, чем вы думаете. Постарайтесь получить все возможные.
  • Распланируйте финансы на несколько лет вперёд.
  • Не бойтесь просить помощи у близких.
  • Делать деньги на хобби совсем не просто, идеального рецепта заработка не существует. Оцените свои вложения и риски, прежде чем начинать новое дело.
  • Пользуйтесь кредитными каникулами и оформляйте налоговые вычеты.

Сейчас моему ребёнку семь месяцев.

Я понимаю, что на работу выйду как минимум через год, а то и больше. Мне не страшен экономический кризис, потому что я заранее позаботилась о формировании финансовой подушки.

Если подойти к делу ответственно, рождение ребёнка не помешает осуществлять мечты и достигать поставленных целей.

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-i-dekret/

Дают ли ипотеку беременным женщинам в 2020 г. в Сбербанке и ВТБ

Беременность и ипотека

Предстоящее пополнение в семье – отличный повод для расширения жилплощади.  Перед тем как решить, дать ли беременной кредит, финансовая организация проводит анализ платежеспособности.

А скорый выход женщины в декрет может ухудшить финансовое положение семьи.

  Дают ли ипотеку беременным или придётся отложить оформление до рождения ребёнка и как беременность может повлиять на решение банка – рассмотрим сегодня.

Можно ли взять ипотеку беременной

Не существует закона, запрещающего оформить беременной женщине ипотечный кредит. Если посмотреть стандартные требования к заёмщикам, то они касаются возраста и трудоустройства. Так как беременная женщина трудоустроена и получает официальный доход, формально она может оформить ипотеку.

Но не все финансовые организации могут пойти на оформление ипотечного займа беременным женщинам. Так как с выходом женщины в декрет семейный доход значительно снижается, а это достаточно высокий риск для кредитора. Никаких специальных программ для беременных банками не предусмотрено.

Беременная оформляет ипотеку на стандартных условиях. Понадобится предоставить следующий пакет документов:

  • копия трудовой книжки или трудового договора заверенная руководителем;
  • справка о доходах;
  • паспорт и СНИЛС.

Женщина должна подходить под требования банка по возрасту, доходу и кредитной истории. Если заёмщик находится в законном браке, то супруг должен стать созаёмщиком, а значит, его доход будет также учитываться при оформлении ипотеки.

Посмотреть условия и требования для ипотеки Сбербанка на 2020 год вы можете в специальной статье на нашем сайте.

Стоит ли скрывать беременность

Если внешне беременность не видна, то лучше не сообщать о положении, в котором находится женщина. Но лучше будет предупредить руководителя о намерении получить жилищный кредит. Если он в курсе о том, что в будущем женщина выйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.

Важно! При подаче заявления проводится только внешняя оценка менеджером банка. Оформляя страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что факт сокрытия беременности обнаружится при возникновении страхового случая. В данной ситуации страховая премия может не быть выплачена.

Если интересное положение открылось до подписания договора, то банк может отказать беременной в ипотеке. Если это вскроется уже после сделки, то, скорее всего, это уже никак не повлияет, при условии, что платежи вносятся вовремя.

Выход в отпуск по уходу за ребёнком отражается на финансовом положении семьи. Иногда платить по кредиту становится сложно. Данный факт может стать уважительной причиной для реструктуризации долга. Финансовая организация вносит изменения в текущий договор, ежемесячные платежи уменьшатся за счёт увеличения срока.

Если по платежам будут значительные просрочки, а беременная заемщица не предпримет никаких действий для разрешения ситуации, банк может выставить требование о полном досрочном закрытии долга.

Подробнее о льготах при рождении ребенка и как получить 450 тысяч рублей от государства, вы можете узнать из отдельных постов на нашем сайте.

Как увеличить шансы на одобрение

Риски финансовой организации почти полностью закрываются тем, что пока не выплачен кредит, приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка. Но это не значит, что ипотеку может получить заёмщик с минимальным доходом.

Созаемщики. Чтобы увеличить шансы на одобрение во время беременности, нужно привлечь созаёмщика. Если беременная находится в браке, то при рассмотрении анкеты банк учитывает доход супруга. Важно, чтобы муж соответствовал требованиям кредитора: был официально трудоустроен и не судим.

Если потенциальный ежемесячный платеж не превышает 40% от официального заработка супруга, то высока вероятность получить положительный ответ.  Подробнее об ипотеке на двоих заемщиков читайте здесь.

Для оформления одного жилищного займа можно привлечь до 3–4 созаёмщиков. Это могут быть как близкие родственники, так и любые другие физические лица с положительной кредитной историей и официальным доходом.

Пассивный доход. Увеличить шансы на одобрение может наличие собственного бизнеса, если беременная владеет долей, и она приносит пассивный доход. Но не для всех банков это является плюсом, более весомым аргументом является наличие недвижимости в собственности.

Другая недвижимость. Если у женщины уже есть не обременённая ипотекой недвижимость, то она может также предложить её в залог. А если недвижимость сдаётся в аренду, то она приносит для заёмщика дополнительный доход, что также зачтётся во время рассмотрения заявки.

Крупный первоначальный взнос. Ещё один способ повысить вероятность положительного ответа — это внести крупный первоначальный взнос. Чем больше взнос, тем лучше. Как правило, для тех, кто вносит больше 50% от стоимости недвижимости получает низкую процентную ставку, а проверка клиента более лояльная.

Таким образом, достаточно подтвердить доход на долгосрочную перспективу, и женщина получит положительное решение.

Условия ипотеки для беременных в Сбербанке

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки8,530
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

Специальной ипотеки для беременных в Сбербанке не предусмотрено. Женщина будет оформлена на стандартных условиях. Какую именно программу получит заёмщик, зависит от вида приобретаемого жилья.

Кредит для квартиры первичного рынка:

  • сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
  • срок: от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка: первые 7 лет — 8,5% годовых, с 7 до 12 лет, устанавливается ставка 9% годовых, далее базовая ставка от 10,5% годовых.

Если вносится первоначальный взнос до 20%, то процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. И на 0,3 пункта, если не подтверждать доход заёмщика.

Кредит для квартиры вторичного рынка:

  • сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
  • срок: от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка: от 10,2% годовых;
  • первоначальный взнос от 15% от назначенной стоимости недвижимости.

От заявителя по обеим программам требуется гражданство РФ и возраст от 21 года до 75 лет. Также потребуется официальное трудоустройство.

Внимание! Для оформления ипотеки обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры. Застраховать недвижимость можно у аккредитованной Сбербанком страховой компании в течение 10 дней, после сделки.

Беременным в Сбербанке можно также оформить ипотечную программу для молодых семей. Если к моменту заключения сделки женщина уже родит второго ребёнка в семье или она беременна третьим, то семья может рассчитывать на займ с государственной поддержкой.

Для тех, у кого в период с 2018 по 2022 года родился второй и/или третий ребёнок, доступна программа льготного ипотечного кредитования. Какие условия получает заёмщик:

  • сумма от 300 тысяч рублей, ограничивается 12 миллионами для москвичей и 6 миллионами для жителей других регионов РФ;
  • минимальный первоначальный взнос составит 20%;
  • срок: от 1 до 30 лет.

Особенность займа заключается в том, что для заёмщика выставляется льготный период, когда часть процентов выплачиваются государством. То есть по факту клиент первое время платит не 9,5 – 12% по ипотеке, а 6% годовых.

Величина льготного периода зависит от количества детей в семье. Так если ребёнка 2, то период составит 3 года. Если в семье 3 детей, то льготная ставка продлится до 5 лет. Если после заключения сделки, но до 2022 года в семье рождается 3 или 4 ребёнок, то срок автоматически продлевается до 8 лет.

Подробнее семейная ипотека с господдержкой в Сбербанке и её условия вы можете узнать из прошлого поста.

Условия ипотеки для беременных в ВТБ

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье8,410Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Готовое жилье8,410Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Рефинансирование8,810Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья10,950
Ипотека для военных8,815Сумма 2840 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»8,620
Залоговая недвижимость9,420
Ипотека с господдержкой520

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/dayut-li-ipoteku-beremennym.html

Дают ли ипотеку беременным женщинам, как можно оформить, в Сбербанке, ВТБ

Беременность и ипотека

Ожидание появления на свет малыша – серьезный повод задуматься об улучшении жилищных условий.

Многие граждане страны по-прежнему не располагают достаточной суммой денежных средств, чтобы сразу купить жилье на первичном или вторичном рынке. Совместима ли ипотека и беременность? Конечно.

Женщина в положении – такой же потенциальный клиент для банка, как и остальные категории, поскольку кредитора интересует только платежеспособность заемщика.

Беременность и ипотечный договор

Законодательство РФ не запрещает оформлять кредит на жилье женщинам в положении, но дают ли ипотеку беременным на практике – зависит от кредитора. Не каждый банк готов подвергать риску свои активы, и предоставить деньги на приобретение недвижимости семье, у которой ожидается пополнение.

Основной причиной такого отношения к беременным – резкое падение платежеспособности и увеличение расходов, связанных с вынашиванием ребенка, предстоящим родам и последующим его содержанием. Более того, сейчас ни один банк в РФ не разработал специальную программу, позволяющую оформить ипотеку будущей матери.

Нужно ли скрывать факт беременности от банка

Одним из этапов оформления ипотеки является проверка потенциального заемщика. Любой клиент банка, обратившийся в финансовое учреждение, желает получить положительное решение по заявке в кратчайшие сроки и без повышенного внимания со стороны кредитора.

Беременной женщине на начальных сроках не составит труда скрыть свое положение от кредитного менеджера при очном общении. Дополнительно можно попросить работодателя также умолчать о предстоящем декретном отпуске при проверке кредитором информации о месте трудоустройства потенциального заемщика.

После того как дадут одобрение на выдачу кредита и заключения договора ипотеки выявление факта беременности уже никак не повлияет на взаимоотношения с банком. Не исключаются ситуации, когда женщина забеременела после того, как взяла ипотечный кредит.

Уведомление кредитора о нахождении в положении может, наоборот, привести к отказу. Причем, кредитор не обязан сообщать о причинах такого решения. Кроме того, ипотечное соглашение часто заключается параллельно со страховым договором жизни и здоровья. Возникновение страхового случая приведет к тому, что страховщик решит отказать в выплатах, поскольку не был уведомлен о наличии беременности.

Беременная женщина, оформляя ипотеку, должна понимать, что кредитора интересует только своевременное выполнение финансовых обязательств. Возникновение дополнительных расходов в связи с беременностью и родами не является фактором, освобождающим от ответственности за нарушение условий соглашения.

Как повысить шансы на одобрение заявки

В отличие от потребительских займов, сейчас взять ипотеку без предоставления залога не получится, тем более беременным женщинам. Из этого условия следует, что банк автоматически страхует предоставленные средства, обеспечивая кредит залоговым имуществом. В то же время это не гарантирует получение одобрения по поданной заявки.

Дополнительными мерами, повышающих шансы получить согласие банка заключить сделку, являются:

  1. Привлечение созаемщиков.
  2. Подтверждение наличия пассивного дохода.
  3. Передача в залог иного недвижимого или движимого имущества.
  4. Внесение не менее 50% суммы от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Наличие достаточного уровня дохода заемщика – обязательное условие для оформления договора. Если у потенциального клиента размер ежемесячного платежа будет превышать или равняться 50% от совокупного дохода, то банки могут и не дать одобрение.

Созаемщики

Отличный вариант, когда женщина, желающая взять кредит, находится в браке. В этом качестве  подойдет супруг, имеющий стабильный, официальный доход. В случае нарушения обязательств ответственность будет солидарной.

Созаемщиком может быть не только супруг, и банк рассмотрит на эту роль других кандидатов, к примеру, родственников или знакомых.

Главные критерии:

  • полная дееспособность;
  • наличие официального дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие судимости;
  • нет просрочек по долговым обязательствам.

Пассивный доход

Женщины-предприниматели отлично знают, как взять ипотеку беременной, поскольку в качестве гарантии возврата заемных средств для банка могут предоставить финансовый отчет имеющегося бизнеса. С другой стороны, кредитор отдает предпочтение недвижимости в качестве залога.

Показав финансовый отчет о предпринимательской деятельности, можно неплохо увеличить шансы одобрения заявки, при условии, что собственное дело приносит постоянный доход.

Дополнительное обеспечение

Банк стремится обеспечить свои активы, учитывая, что ипотечный договор заключается на срок, зачастую превышающий 10 лет. Дополнительный залог в виде недвижимости существенно увеличит шансы на кредит.

В случае нарушения обязательств или невозможности выплаты долга, банк всегда может взыскать задолженность путем реализации залогового имущества.

Первоначальный взнос

Беременные женщины, готовые внести от 50% от стоимости ипотечного жилья, могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, а также получить сниженную процентную ставку.

задача – подтвердить стабильный и официальный доход, а также отвечать установленным критериям заемщика конкретного банка.

Ипотека для беременных в Сбербанке

В качестве примера рассмотрим, на каких условиях можно оформить беременной кредит в самом крупном банке России.

Хоть и не существует в банках программ, прямо ориентированных на выдачу ипотечных кредитов женщинам в положении, но Сбербанк предлагает разные бонусы для поддержки семьям. К примеру, если муж и жена не достигли 35 лет, то обзавестись своим жильем можно по программе «Молодая семья», что позволяет снизить процентную ставку по договору.

Появление малыша на свет – это вопрос 9 месяцев при средней продолжительности ипотечного соглашения от 10 лет. Это значит, что уже после рождения ребенка у родителей открыта дорога к финансовой помощи со стороны государства.

Какими программами можно воспользоваться

В России давно действует программа «Материнский капитал», ориентированная как раз на семьи с детьми. Средства по сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения задолженности уже по имеющемуся договору, оформленному, например, в ВТБ.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это еще один способ заключить новый ипотечный договор на более выгодных условиях. По такой программе действующие обязательства погашаются и оформляется новое соглашение.

Кроме того, мировая пандемия привела к необходимости дополнительно помочь гражданам РФ с несовершеннолетними детьми. Ряд Указов Президента в 2020 году направлен на оказание материальной помощи, которую можно использовать на погашение долга по ипотеке в Сбербанке.

Купить в кредит жилье беременным женщинам в РФ реально. Достаточно отвечать стандартным требованиям кредитора, и постараться не акцентировать на своем положении при подаче заявки в банк.

Источник: https://Ipotechnik.pro/voprosy/ipoteka-beremennym-zhenshhinam/

Дают ли ипотеку беременным?

Беременность и ипотека

Беременность – не причина отказывать себе в покупке комфортного жилья. Беременные женщины могут оформить ипотеку в любом банке, действующем на территории РФ. Особенности сделки читайте в нашей статье!

Ипотека и беременность

Ни один закон не запрещает оформлять ипотеку беременной женщине.

Формально, если представительница прекрасного пола официально трудоустроена и может подтвердить свой доход, она может подать заявку на ипотечное кредитование и получить положительное решение от банка.

На практике женщины в интересном положении часто сталкиваются с трудностями. Не все кредитные организации готовы предоставить ссуду семьям, в которых вскоре будет пополнение.

Во время декрета женщина получает гораздо меньший доход, в то время, как расходы увеличиваются. Для многих российских семей появление малыша становится настоящим испытанием. Практически каждая ячейка общества сталкивается с финансовыми проблемами. Именно поэтому банки с осторожностью относятся к таким заемщикам.

На сегодняшний день ни в одном банке нет специальной программы для беременных. Ипотечное кредитование оформляется на стандартных условиях.

При подаче заявки на жилищный кредит финансовая организация запросит паспорт, заверенную руководителем копию трудовой книжки, справку о доходах и СНИЛС.

Если женщина находится в официальном браке, супруг станет созаемщиком. Доходы мужа будут учтены, что увеличит шансы на одобрение.

Скрывать или нет?

Каждый заемщик хочет получить положительное решение в кредитовании без лишней волокиты. Специалист банка оценивает клиента лишь внешне, поэтому на начальных сроках можно без труда скрыть беременность. Важно учитывать, что раз вы не уведомили банк о будущем пополнении, следует попросить работодателя, чтобы тот не сообщал о предстоящем декретном отпуске кредитору.

После подписания сделки беременность навряд ли как-то повлияет. Но! Если банк узнает об интересном положении до подписания документов, вы можете получить отказ. Важно и то, что при оформлении ипотеки заемщики страхуют жизнь и здоровье. При возникновении страхового случая выплаты можно не дождаться, ведь страховая компания не знала о вашей беременности.

Скрывать или не скрывать факт беременности от кредитора, решать вам. Тщательно обдумайте все возможные риски. Возможно, следует быть честным с тем, кто вам дает деньги в долг на покупку недвижимости.

Заявки можно подавать в несколько финансовых организаций, одна из которых с большой вероятностью одобрит ссуду.

Если же наступит страховой случай в тот момент, когда вы скрыли беременность, проблем может быть гораздо больше.

Кому одобряют?

Вне зависимости от семейного положения женщина имеет достойные шансы получить одобрение от банка. Финансовая организация практически ничем не рискует, ведь приобретаемое жилье находится в залоге у банка. Несмотря на это, необходимо соответствовать требованиям кредитора, иначе можно получить отказ.

Беременной даме следует привлечь созаемщика. У замужней женщины созаемщиком станет муж. В иных случаях помочь могут родители или другие лица, отвечающие требованиям банковской организации. Банки не хотят рисковать, поэтому на практике возможно привлечь до 3-4 созаемщиков. Важно, чтобы каждый из них был официально трудоустроен и не имел судимости.

Неотъемлемым плюсом станет дополнительный пассивный доход. Доля в бизнесе, приносящая деньги без активной деятельности будущей мамы, увеличит шансы на получение ипотечного кредита в некоторых банках.

Важным аргументом для кредитора станет наличие недвижимости, находящейся в собственности заемщика и не обремененной ипотекой. Банк может учесть и то, что имеющееся жилье сдается в аренду и приносит деньги.

Минимальный первоначальный взнос – обязательное требование. Если же вы хотите увеличить шансы на положительный исход сделки, можно внести более крупный взнос.

Чем больше денег на покупку переводит заемщик, тем лучше.

Практика показывает, что к клиентам, вносящим более 50% от стоимости недвижимости, относятся более лояльно, предлагают пониженные ставки и в большинстве случаев одобряют кредитование.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк не предлагает специальных условий для беременных женщин. Заемщик оформляется на общих условиях. В 2019 году одобренная программа зависит от вида приобретаемой недвижимости.

Первичный рынок:

· Сумма кредита: от 300 тысяч до 70 млн рублей;

· Срок: от 1 года до 30 лет;

· Ставка: первые 7 лет – 8,5% годовых, с 7 до 12 лет – 9% годовых, далее – от 10,5% годовых. Процентная ставка увеличится на 0,2 пункта, если первый взнос ниже 20% и на 0,3 пункта при неподтвержденном доходе.

Вторичный рынок:

· Сумма: от 300 тысяч до 70 млн рублей;

· Срок: от 1 года до 30 лет;

· Ставка: от 10,2% годовых.

При покупке недвижимости на вторичном рынке Сбербанк требует первоначальный взнос от 15%.

Сбербанк предоставляет кредитные средства официально трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Банк обязует заемщиков страховать приобретаемое жилье. Недвижимость можно застраховать в течение 10 дней после подписания договора в страховой компании, аккредитованной Сбербанком.

Беременные женщины могут воспользоваться ипотечной программой для молодых семей.При рождении второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 года семья сможет воспользоваться государственной поддержкой. Ссуда на покупку квадратных метров будет выдана на следующих условиях:

· Сумма: от 300 тысяч рублей до 12 млн (для жителей Москвы) и 6 млн (для других регионов страны);

· Срок: от 1 до 30 лет;

· Первоначальный взнос: от 20%;

· Ставка: во время льготного периода – 6% годовых (льготный период длится 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка), далее – 9,5 – 12% годовых.

Ипотека в ВТБ

Как и все банки, ВТБ не предлагает особых программ для беременных. Заявку на ипотеку можно оставить на стандартных для всех условиях.

Первичный и вторичный рынки:

· Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;

· Срок: до 30 лет;

· Ставка: от 10,2% годовых;

· Первоначальный взнос: от 10%.

Беременная женщина должна иметь прописку в регионе присутствия банка, выдающего ипотеку. Официальное трудоустройство и подтвержденный доход обязательны.

Программа «Больше метров – ниже ставка»:

· Сумма: от 600 тысяч до 60 млн рублей;

· Срок: до 30 лет;

· Ставка: от 10,1% годовых;

· Первоначальный взнос: от 20%.

Представительница прекрасного пола, находящаяся в интересном положении, может включить до 4 созаемщиков. В банке учитываются как основной, так и дополнительный доход.

Банк ВТБ оформляет ипотеку и по программе с государственной поддержкой для семей, в которых в период с 2018 по 2022 годы родились второй и(или) третий ребенок.

При оформлении ипотеки потребуется оплатить страхование жизни и здоровья на весь льготный период.

Банк требует застраховать приобретаемое жилье на срок с момента оформления недвижимого имущества в собственность и до полного погашения ссуды.

Возможные льготы

Специальных льгот для беременных женщин в финансовых организациях не предусмотрено. Но! Можно оформить ипотеку на более выгодных условиях. А именно:

· Программа «Молодая семья»

В Сбербанке действует программа, позволяющая супругам, не достигшим 35-летнего возраста, оформить ипотечное кредитование на особых условиях. Заемщики могут снизить размер первого взноса до 5% от стоимости жилья.

· Материнский капитал

После рождения ребенка можно воспользоваться материнским капиталом. Деньги могут быть зачислены в сумму первоначального взноса или использоваться для частичного досрочного погашения ипотечного займа.

· Субсидирование семей со вторым и более детьми

Государственная программа позволяет воспользоваться выгодным для семей льготным периодом и платить ипотеку несколько лет по годовой ставке 6%.

· Кредитные каникулы

При временных финансовых сложностях можно воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими не платить ипотеку до 6 месяцев. В этом случае платежи будут перенесены на конец срока ипотечного кредитования.

· Реструктуризация долга

Программа позволяет уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока ипотеки. Услугой могут воспользоваться заемщики, неспособные своевременно погашать платежи по жилищному кредиту в связи с ухудшением финансового положения.

Беременная женщина может подать заявку на ипотеку в любой банк РФ. Беременность не служит препятствием и не дает никаких привилегий, но играет важную роль при принятии решения банком о кредитовании. Низкий доход, отсутствие созаемщиков и другие причины могут помешать в оформлении сделки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/dengi_tam/daiut-li-ipoteku-beremennym-5caa4e343ad9ac00af2c95fc

Ипотека беременным: условия, льготы, отзывы и могут ли отказать

Беременность и ипотека

В статье рассмотрим, может ли беременная женщина взять ипотеку. Узнаем, как пригодится страхование жизни и какие льготы предусмотрели банки. Мы разберем порядок одобрения заявки и главную причину для отказа.

В каких банках лучше брать ипотеку?

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Первым этапом в оформлении ипотечного кредита является подача заявки в банк. Удобнее всего делать это через официальный сайт, чтобы не тратить время на поездки в отделения и очереди.

На своих страницах банки предлагают заполнить анкеты. В них указываются желаемые параметры ипотеки: срок, сумма, размер первоначального взноса.

А также требуется ввести данные из паспорта, информацию о занятости, доходе, семейном положении.

После подачи онлайн-заявки понадобится подождать примерно 1 — 3 дня. Точный срок зависит от банка, в который вы обратитесь. О принятом решении кредитный менеджер сообщает по номеру телефона, указанному в анкете.

На каких условиях банки дают ипотеку беременным?

В 2018 году потека для беременных женщин ничем не отличается от кредита иным категориям граждан. Беременность не является поводом для отказа в выдаче средств на приобретение жилья. Главное, вы должны доказать, что платежеспособны.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая жилая недвижимость или иное помещение, находящееся в вашей собственности. Некоторые банки также допускают поручительство других лиц.

При оформлении ипотечного кредита требуется застраховать покупаемое имущество. А также банки предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья. Данное соглашение носит добровольный характер, но для беременных женщин банки иногда делают его обязательным условием.

Остальные условия кредитования отличаются в разных банках. Размер первоначального взноса варьируется в пределах 10-30% от стоимости недвижимости (в Сбербанке — от 15%). Если у вас есть материнский капитал, можно внести его в качестве первичного платежа.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

Максимальный срок кредитования составляет примерно 20-30 лет, минимальная процентная ставка — 8-10% годовых, а сумма — от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. К примеру, Дельтакредит предлагает взять ипотеку под 8,25% годовых на срок до 25 лет с минимальной суммой в 600 тысяч рублей.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Что повлияет на решение банка?

Чтобы банк вынес положительное решение по заявке, необходимо доказать, что вы имеете стабильный доход, которого будет достаточно для погашения задолженности. После ухода в декретный отпуск уровень дохода снизится, поэтому рекомендуется подавать заявление до его наступления или предъявить справку об отказе от отпуска по уходу за ребенком.

Если вы замужем, супруг будет выступать созаемщиком. Его доход банк тоже будет учитывать при рассмотрении заявления. Поэтому мужу следует позаботиться об официальной работе и высоком заработке. Но лучше всего оформлять кредит именно на супруга, тогда шансов взять ипотеку будет больше.

Для повышения вероятности одобрения заявки следует согласиться на заключение договора личного страхования. Это является добровольной процедурой, от которой многие отказываются. Но если вы согласитесь, ставка по ипотеке будет ниже. А также для повышения шанса на получения ипотеки рекомендуем найти платежеспособных поручителей.

Требования к заемщику

Банк предъявляет стандартные требования к беременным женщинам:

  • Возраст — от 21 года.
  • Официальное трудоустройство.
  • Высокая платежеспособность (необходимый уровень доходов вам назовут в банке).
  • Гражданство России и постоянная прописка.

В учет также берется и кредитная история. Если она испорчена, шанс на одобрение заявки существенно снижается.

Требования к недвижимости

Каждый банк предъявляет свои требования к недвижимому имуществу. Главное условие — высокая ликвидность.

Чтобы в случае неуплаты кредитной задолженности жилье было легко продать, оно должно соответствовать следующим критериям:

  • Отсутствие аварийного состояния.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Отсутствие деревянных перекрытий.
  • Отсутствие обременения, например, квартира не находится в залоге.
  • Исправные двери и оконные проемы.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

Для оформления ипотечного кредита понадобится:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Справка об уровне заработной платы — 2-НДФЛ.
  3. Трудовая книжка или трудовой договор.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

После первичного одобрения заявки требуется предъявить в банк правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество (договор купли-продажи), справку об отсутствии обременения, технические бумаги на помещение, например, кадастровый паспорт.

Может ли банк отказать в заявке?

Банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причины. Отказ нередко связан с несоответствием заемщика установленным требованиям. Чаще всего — это недостаточная платежеспособность. Тем более что с появлением ребенка в семье расходы значительно увеличатся.

Какие льготы по ипотеке предусмотрены для беременных?

Многие банки предлагают льготы беременным женщинам по имеющейся ипотеке, например, реструктуризацию долга. Данная услуга предполагает увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа или получение отсрочки погашения основного долга на некоторое время. Для получения такой помощи требуется обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке: условия, требования и отзывы

Отзывы о получении ипотеки беременными

Семен Корякин:

«Моя жена пыталась взять ипотеку, когда была на 5 месяце беременности. Обращалась в ВТБ, получила отказ. Потом решила посетить Сбербанк, там одобрили. Я выступил созаемщиком, плюс привлекли поручителя с хорошей заработной платой. Оформили быстро, правда, пришлось согласиться на личное страхование».

Елена Орлова:

«Я брала в Альфа-Банке ипотеку, когда была беременна. Никаких проблем не возникло, и условия выгодные».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-beremennym.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.