\

График платежей это

Содержание

Особенности графика платежей по кредиту

График платежей это

Получив деньги в долг, клиент обязан производить своевременный расчет по обязательствам. График платежей по кредиту прописан в договоре. Нарушение установленных сроков грозит заемщику штрафными санкциями.

Отличительные черты

График платежей по кредиту представляет собой документ, который отображает суммы для зачисления и срок, до которого их необходимо внести. Бумага представлена в виде таблицы. График платежей по кредиту дается каждому заемщику под роспись. Ее присутствие свидетельствует о том, что гражданин ознакомился с документом и не имеет претензий.

Существующие разновидности

Способов расчета по кредиту несколько. Один из них устанавливается в процессе заключения договора. Обычно банк заранее указывает, как будет производиться расчет. В зависимости от выбранного способа меняется график платежей по кредиту.

Если установлен аннуитетный график погашения кредита, то гражданину предстоит вносить платежи в одинаковом размере. Подобное достигается благодаря перераспределению денежных средств, направляемых на погашение тела кредита и процентов. Изначально большая часть суммы направляется для закрытия переплаты. Погашение основной задолженности фактически осуществляется только к концу срока.

Аннуитетные платежи по кредиту подходят гражданам, которые планируют закрывать обязательства досрочно. Так как со времен сумма задолженности остается по-прежнему существенной.

Если используется дифференцированный график платежей по кредиту, то сумма будет уменьшаться с каждым месяцем. Тело кредита делится на равные части. Размер переплаты, начисленной на остаток долга, будет уменьшаться. Причина – тело кредита, на которое начисляются проценты, ежемесячно становится меньше.

Проценты уплачиваются ежеквартально

Существует и третий способ расчета. Оплата процентов осуществляется 1 раз в квартал. Тело кредита разбивается на равные части и погашается ежемесячно. Подобный способ закрытия обязательств обычно используется, если в роли заемщика выступает юридическое лицо.

В законе не предусмотрена обязательная форма графика. Однако чаще всего финансовые организации представляют сведения в виде таблицы. Она состоит из следующих столбцов:

  1. Номер платежа. Таблица содержит ровно столько граф, сколько раз клиенту предстоит вносить денежные средства. Если гражданин получает деньги на 2 года, то в документе будет содержаться 24 графы.
  2. Дата внесения денег. В указанный день со счета клиента происходит списание очередного платежа по кредиту. Задача заемщика заранее позаботиться о том, чтобы на счету была необходимая сумма. Если деньги своевременно не поступили, платеж считается просроченным. В отношении недобросовестного заемщика будут применены штрафные санкции.
  3. Закрытие обязательств по основному долгу. Здесь указывается сумма, которая требуется для внесения очередного платежа.
  4. Погашение процентов. Здесь отображается сумма, направляемая на закрытие переплаты.
  5. Общая сумма. В графе фиксируется сумма, необходимая к уплате за очередной период.
  6. Остаток задолженности. Здесь отражается сумма, которую клиент должен погасить для полного расчета с банком.

Финансовые организации могут менять форму графика платежей по кредиту. Некоторые учреждения добавляют в него дополнительную графу – сумма досрочного погашения. Здесь фиксируется количество денежных средств, которые необходимо внести, чтобы заранее закрыть обязательства перед банком. Однако она может измениться. Желательно уточнить значение показателя заранее.

О чем еще нужно знать

График платежей по кредиту может меняться в зависимости от выходных и праздничных дней. Если платеж выпадает на нерабочий день, то срок смещается.

Списание суммы в счет уплаты кредита будет выполнено в ближайший рабочий день. Поэтому лучше вносить средства заблаговременно. Ситуация может привести к возникновению просрочки.

Некоторые финансовые организации заранее составляют график платежей по кредиту с учетом выходных и праздников.

Последний платеж считается корректирующим. В его состав включается оставшаяся часть тела кредита и процентов. Платеж может отличаться от указанной суммы в графике. Подобное возможно, если имело место округление суммы для удобства расчета или были начислены дополнительные проценты из-за выходных и праздников.

Гражданин может выполнить частичное досрочное погашение. В этом случае график платежей по кредиту должен быть пересмотрен. В нем может уменьшиться размер ежемесячного зачисления или срок, в течение которого заемщик должен произвести расчет с организацией. Кредитор обязан произвести перерасчет в течение 5 календарных дней с момента уведомления. Заемщику предоставляется обновленные сведения.

Источник: https://vawilon.ru/osobennosti-grafika-platezhej-po-kreditu/

Основные термины, используемые в кредитовании физических лиц, и виды графиков платежей

График платежей это

Приветствую на канале “Кредит и Лизинг”!

Здесь я буду рассказывать об основах кредитных и лизинговых отношений.

В этой статье будут описаны термины, используемые в кредитовании физических лиц, и будут рассмотрены виды графиков платежей.

Основные термины, используемые в кредитовании физических лиц, и виды графиков платежей

Для физических лиц в России существует несколько видов кредитования:

– потребительские кредиты;

– кредиты на неотложные нужды;

– кредиты через кредитные карты;

– автокредиты;

– займы от микрофинансовых организаций;

– нестандартные квазикредитные схемы;

– ипотечное кредитование (по ипотеке будут отдельные статьи на канале).

В последние годы в России предложение кредитования фактически переросло в навязчивое преследование потребителей. В кредит предлагают приобрести всё, что только можно предложить.

По состоянию на 1 января 2019 населению выдано кредитов на сумму более 14,4 трлн. руб. Это огромная задолженность. В среднем каждый работающий россиянин должен банкам почти 200 тыс. руб., что очень много.

В последние 5 лет рост долгов населения не происходит на фоне очевидного роста их доходов.

В таких условиях, беря все больше и больше кредитов в банках, население просто компенсирует недостаток заработка и финансирует этими займами либо свои текущие нужды, либо, что гораздо хуже, берет новый долг для погашения обязательств по старому кредиту. В среднем порядка четверти дохода домохозяйств может уходить на обслуживание их долговых обязательств перед банками, что является очень высокой цифрой.

Одна из наиболее тревожных тенденций состоит в том, что россияне всё чаще берут новые кредиты для покрытия старых долгов. Почти каждый второй россиянин имеет два и более непогашенных кредитов.

Такая закредитованность населения является системным риском как для банковской системы, так и для экономики в целом.

Основные термины, используемые в кредитовании:

Кредит – передача во временное пользование оговорённого количества денег на условия платности и возвратности.

Заём (займ – неправильно) – передача на условиях возвратности денег или других ценностей во временное пользование. Обычно считается, что заём в отличие от кредита является беспроцентным.

Заёмщик – сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок тело кредита и уплатить процент за время пользования кредитными средствами.

Кредитор – сторона в кредитных отношениях, предоставляющая средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление кредитных ресурсов в денежной форме называется ссудой, которая погашается денежным платежом.

Кредитный договор – договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Основной договор в кредитной сделке. Все остальные договоры заключаются во исполнение или в поддержку кредитного договора.

Поручитель – сторона договора поручительства, которая заключением этого договора берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично.

Залог – имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа или иных обязательств.

Срок кредитования – Срок полного погашения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору.

Процентная ставка (процент по кредиту) – сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период. Иными словами — это стоимость пользования деньгами. Обычно выражается в виде количества процентов в год (процентов годовых).

Досрочное погашение кредита – это процесс преждевременного прекращения действия кредитного договора с кредитной организацией путем оплаты всей суммы долга.

Просроченная задолженность – это обязательства, не погашенные в срок, зафиксированный договором или установленный действующим законодательством.

Виды графиков платежей.

В кредитовании обычно принято обслуживать задолженность 1 раз в месяц. При этом уплачиваются проценты за месяц и погашается часть основного долга по кредиту.

В основном в кредитовании используются 4 вида графиков платежей:

1. Убывающий (дифференцированный). Сумма основного долга погашается равномерно каждый месяц, а сумма процентов уменьшается за счёт уменьшения остатка основного долга. За счёт этого в начале платежи больше, в конце – меньше.

2. Равномерный (аннуитетный). Суммы всех выплат одинаковые в течение срока кредитования.

3. Возрастающий. Суммы выплат в начале меньше, в конце – больше. Используется редко.

4. Индивидуальный. Суммы могут отличаться от месяца к месяцу как в большую, так и в меньшую сторону. Используется редко.

Последние два вида графиков на практике применяются крайне редко. Нужно привести очень весомые аргументы в переговорах с банком, чтобы банк согласовал такой график.

Самый простой для понимания график платежей – равномерный. Но он не самый выгодный.

Самый выгодный для заёмщика график – убывающий. В этом случае минимальна сумма выплаты процентов. Причём чем круче изменение суммы выплаты из месяца в месяц, тем выгоднее.

Сравним два графика кредита на одних и тех же условиях:

Сумма кредита: 100 000,00

Ставка, % годовых: 15,0

Срок кредита, месяцев: 24

Графики платежей, 1 частьГрафики платежей, 2 часть

Как видно, график с убывающими платежами оказался дешевле.

Разница будет более заметна при увеличении процентной ставки и при увеличении срока кредитования.

Всё про кредиты физическим лицам вы можете прочитать в моей книге “Взять и (не)отдать кредит”. Книгу в электронном виде можно приобрести на сайте издательства: полезныекниги.рф/5002

Ставьте лайки и подписывайтесь на канал.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d8f3f3ec49f2900b1b7fe18/osnovnye-terminy-ispolzuemye-v-kreditovanii-fizicheskih-lic-i-vidy-grafikov-platejei-5d9b69bae882c300b2f7b15b

Что такое график платежей по кредиту: расчет, калькулятор, погашение, образец

График платежей это

График платежей является важным бланком среди прочей документации, выдаваемой банком в начале сотрудничества, а также пересчитывают при досрочном частичном погашении. Его составляют согласно прописанным правилам с учетом финансовой политики учреждения.

Нормативное регулирование

Банковская деятельность и составление кредитной документации в зависимости от проводимых операций, в РФ регулируется рядом нормативных документов:

  • ФЗ № 395-1 от 1990 года «О банках и деятельности»;
  • ФЗ № 86 от 2002 года «О ЦБ РФ»;
  • Положение ЦБ РФ № 579-П от 2017 года относительно составления плана счетов и отражения операций, проводимых банком в этом плане;
  • Инструкция ЦБ РФ № 153-И от 2014 года о правилах открытия и закрытия счетов, отрываемых в банках различными субъектами;
  • Положение ЦБ РФ № 590-П от 2017 года относительно порядка классификации ссуд по категориям качества с учетом финансового положения заемщика и качества возврата долга, что определяет размер портфеля.

Правила составления договора, регулирования и определения кредитных правоотношений прописаны в части 1 ГК РФ. Более детально все изложено во 2 части, в частности в гл. 42 «Кредиты и займы» выделены виды договорных обязательств, на основании которых и формируется документация.

Как строится график платежей по кредиту

Как строится график платежей по кредиту

График платежей по кредиту – это документ, наделенный юридической силой с таблицей, в которой прописаны все предстоящие платежи. Он не является самостоятельным и выдается в качестве приложения к договору.

В процессе составления графика в него вносятся следующие данные:

  • дата платежа – к ней необходимо обеспечить поступление текущей суммы;
  • сумма платежа – может прописываться в национальной или иностранной валюте на каждый месяц;
  • далее идет двойной столбец, в котором расписаны суммы для погашения тела кредита и процентов;
  • остаток по общей сумме задолженности после внесения платежа.

Важно: так как на основании нормативов заемщик вправе совершить досрочное закрытие кредита, то банк может прописывать еще один столбец, в котором будет указана досрочная сумма погашения на каждый месяц.

Расчет графика платежей проводится для каждого заемщика индивидуально исходя из следующих параметров:

  • Размера ссуды
  • Установленной процентной ставки
  • Способа погашения
  • Срока кредитования
  • Количества расчетных периодов

Скачать ГП в excel можно тут.

Примеры графиков платежей

СбербанкОТПВТБ24,

Его виды и особенности

Так как график платежей является итоговым документом после подписания договора, заемщики редко изучают информацию, прописанную в нем. Но это все чревато серьезными последствиями.

Банк может формировать данный документ с учетом нескольких способов погашения:

  1. Аннуитетный вариант – одинаковый размер платежей на протяжении всего периода кредитования, что обеспечивает равномерное распределение финансовой нагрузки на каждый месяц.
  2. Дифференцированный способ – суммами, постепенно уменьшающимися к концу кредитования, нагрузка достаточно большая в первый период кредитования.

У каждого варианта существуют свои подводные камни и положительные стороны:

  • Аннуитетный способ обеспечивает равномерной финансовой нагрузкой клиента, однако структура платежа выстроена таким образом, что в первое время тело кредита практически не погашается. Все средства идут на погашение процентов и только в итоге возвращается сама ссуда. В данном случае клиент прилично переплачивает, такой заем ему может обойтись в три дорога. Поэтому его оформлять стоит, если нет уверенности в повышении или стабильности своих доходов, и нет планов относительно досрочного закрытия кредита.
  • Дифференцированный обеспечивает погашение тела кредита равномерными пропорциями на протяжении всего периода. Поэтому сумма ежемесячная к зачислению не одинакова, но переплата по процентам значительно ниже.

Важно: правом выбора клиента наделяют только в отношении имущественного кредитования – ипотека и автокредит. В случае с потребительским займом всегда используется аннуитетный способ, так как банкам это выгодно, а заемщикам, по общепринятому мнению, морально удобно.

Дифференцированный график платежей

Защита прав

Перед выбором банка, заемщик должен учесть предоставленный им вариант погашения кредита. К сожалению принятие решения относительно расчета графика платежей предоставлено банку. Заемщик практически лишен права выбора, несмотря на то, что соответствующий вопрос уже рассматривался правительством.

Чтобы защитить свои права клиент может использовать нормативный документ, согласно которому банки теперь обязаны сообщать ему итоговую сумму стоимости продукта. Если произошли в отношении этого требования нарушения, и в итоге было обнаружено, что переплата слишком большая, заемщик может обратиться в Роспотребнадзор или суд с иском.

График платежей – это реальная картина итога сотрудничества с банком. Поэтому его изучение актуально перед подписанием договора, если нет намерения переплачивать большие суммы и хочется знать, какие еще расходы предусмотрены кроме тела кредита.

Расчет аннуитетного платежа (график)

График платежей — тема видео ниже:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/predostavlenie/grafik-platezhej.html

Какие графики погашения кредита существуют?

График платежей это

Выбор графика погашения – пожалуй, один из важнейших вопросов при взятии кредита или займа. Не имеет значения, идет ли речь о кредите наличными или о займе под залог недвижимости, на какой срок и в каком размере вы получаете средства.

В любом случае необходимо позаботиться о том, чтобы график платежей был для вас максимально удобным и выгодным. Существует два основных варианта погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Не стоит бояться сложных названий: в этой статье я подробно объясню, в чем состоят плюсы и минусы каждого из графиков, а также расскажу о третьем, не самом распространенном варианте – погашении основного тела займа в конце срока пользования.

Аннуитетные платежи  

Аннуитетные платежи одинаковы на протяжении всего срока погашения. Такое “постоянство” возможно благодаря соблюдению баланса между возвратом тела займа и процентами: в начале срока проценты больше, постепенно они снижаются, а из тела займа возвращаются пропорционально бОльшие суммы. Наглядно это выглядит примерно так:

КПК “Капитоль Кредит” предлагает график платежей “Стабильный” с аннуитетными платежами. Займ под залог недвижимости по этому графику можно получить на 1, 3, 5, 10 лет.

Плюсы аннуитетных платежей:

* Простота планирования. Вам не нужно каждый раз сверяться с графиком, который выдал кредитор, или ждать напоминающей смски. Ежемесячно вы платите одинаковую сумму.

* Кредитная нагрузка одинакова. В начале пользования кредитом вы не должны платить больше, поэтому в некоторых случаях такой займ получить проще.

Минусы аннуитетных платежей:

* Если вы решите погасить долг досрочно, аннуитетный график окажется менее выгодным по сравнению с дифференцированными платежами.

Ведь бОльшую часть процентов вы уплачиваете в первой половине пользования кредитом, и её вам не вернут.

А под конец платежи состоят в основном из тела кредита, так что при досрочном погашении вы почти не сэкономите.

Вам подойдут аннуитетные платежи, если:

* Вы не планируете закрывать кредит досрочно, либо хотите сделать это очень скоро, в течение первых месяцев. * Ваш ежемесячный доход не позволяет вам оформить займ на нужную сумму с дифференцированными платежами. Ведь в таком случае в первые месяцы платеж будет больше, а расчет вашей платежеспособности происходит именно на основе первых платежей.

* Вам удобнее планировать свои финансы, опираясь на равные ежемесячные платежи.

Дифференцированные платежи

Размер дифференцированных платежей снижается с течением времени. Это происходит потому, что проценты по кредиту становятся меньше с каждым месяцем (сумма погашения основного долга остается неизменной). Показываем наглядно:

У КПК “Капитоль Кредит” нет займов с дифференцированными платежами, зато есть удобный график “Легкий старт”, о котором я расскажу в конце статьи.

Плюсы дифференцированных платежей:

* при таком графике переплата по кредиту меньше. * этот график более выгоден, если вы планируете воспользоваться досрочным погашением. * кредитная нагрузка постепенно снижается.

Минусы дифференцированных платежей:

* вам нужно ежемесячно сверяться с графиком платежей, чтобы узнать, какую именно сумму нужно внести сейчас.
* в первые месяцы сумма платежей может быть достаточно высокой.

Вам подойдут дифференцированные платежи, если:
* вы уверены в своей финансовой стабильности в настоящем, но понимаете, что в будущем ситуация может измениться, и уменьшающиеся платежи будут для вас комфортней.

* вы планируете рассчитаться по кредиту досрочно либо периодически совершать частичное досрочное гашение.

Дифференцированный график платежей более выгоден, если вы оформляете кредит на большую сумму и длительный срок, в то время как аннуитетный удобней при небольших суммах займа на короткие сроки.

Возврат тела займа в конце срока пользования

Такие предложения на рынке встречаются довольно редко. КПК “Капитоль Кредит” предлагает займы под залог недвижимости по графику платежей “Легкий старт”, при котором в течение всего срока вы платите минимальные суммы (только проценты), а тело долга выплачиваете в конце срока. Поэтому мы рассмотрим и такой вариант платежей.

Плюсы графика “Легкий старт”:

* платежи на протяжении всего срока погашения очень небольшие.

Для примера вы можете рассчитать платежи по процентам на нужный вам срок и сумму в нашем калькуляторе: https://kapitol.

pro/ * в случае, если вы готовы ежемесячно добавлять небольшие суммы для досрочного погашения – этот график наиболее выгоден.

Минусы графика “Легкий старт”:

* в конце пользования займам вам нужно единовременно выплатить достаточно большую сумму (особенно если вы не пользовались ЧПД).

Вам подойдёт  график “Легкий старт”, если:

* вы берете деньги на нужды бизнеса и уверены в том, что вложения окупятся со временем. * вы готовы частично гасить займ досрочно, но при этом не уверены, что такая возможность будет у вас ежемесячно.

У каждого из графиков есть свои плюсы и минусы. Я рекомендую выбирать график платежей тщательно: ориентируйтесь на свои возможности и перспективы, учитывайте возможные риски и просчитывайте варианты досрочного погашения. Пусть кредитная нагрузка будет сбалансированной и никогда не станет бременем!

Источник: https://kapitol.pro/blog/vsye-o-zaymakh/kakie-grafiki-pogasheniya-kredita-sushchestvuyut/

График платежей по кредиту. Что это такое?

График платежей это

График платежей по кредиту является, пожалуй, самой информативной частью кредитного договора, которая даёт представление обо всех основных параметрах потребительского кредита.

Именно его заёмщик должен постоянно держать «под рукой», чтобы своевременно внести платежи в счёт погашения, то есть выполнить взятые на себя обязательства перед кредитором.

Рассмотрим, что он из себя представляет, и какая от него польза заёмщику до и после получения кредита.

График платежей по кредиту – это документ, в котором в виде таблицы представлены все предстоящие платежи по кредиту. Он обычно оформляется в качестве приложения к кредитному договору, являясь его неотъемлемой частью, и выдаётся каждому заемщику под подпись. Собственноручно подписанный документ будет свидетельствовать о том, что клиент с ним ознакомлен и возражений не имеет.

Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ст.7 п.

15) выставляет кредитору однозначное требование, что при заключении кредитного договора, тот обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей по договору кредита (займа) с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату его заключения. Вся эта словесная конструкция (приведена с сокращениями) и является, согласно закону, графиком платежей (далее – ГП) по договору потребительского кредита (займа).

Закон не определяет форму предоставления данных в ГП, он лишь требует предоставления вышеназванных данных. Тем не менее для удобства ГП в большинстве случаев составляют в форме таблицы, состоящей из следующих столбцов (их формулировка может незначительно меняться):

1. Порядковый номер платежа. В графике будет ровно столько строк, сколько периодов платежей он предусматривает. Например, если кредит взят сроком на 2 года, а период платежей равен 1 месяц, то платежей будет 24.

2. Дата платежа по кредиту (расчётная). В этот день банк в соответствии с договором списывает с расчётного счёта заёмщика сумму, требуемую для погашения текущего платежа.

Обратите внимание – заёмщик должен заранее позаботиться о наличии необходимой суммы на своём расчётном счёте, которую банк потом переведёт посредством внутренних бухгалтерских проводок на ссудный счёт.

Если деньги задержались в пути и не поступили на счет в указанную в графике дату, очередной платеж будет считаться просроченным.

3. Погашение основного долга – часть основного долга (тела кредита) в составе вносимой суммы платежа.

4. Погашение процентов – сумма причитающихся к уплате процентов за соответствующий период платежа.

5. Размер ежемесячных кредитных комиссий, если они предусмотрены кредитным соглашением.

6. Общая сумма платежа для погашения – та сумма, которую клиент должен внести на свой счёт в банке (включает в себя три предыдущих пункта).

7. Остаток задолженности по кредиту – показывает остаток по основному долгу после совершения обязательного платежа.

С образцом ГП вы можете ознакомиться далее.

Некоторые банки по своему усмотрению дополняют ГП еще одним столбцом – сумма к досрочному погашению (это нечастая практика).

Она показывает тот размер денежных средств, которые должен будет внести заемщик, если у него появится желание досрочно полностью закрыть свои обязательства перед банком.

Лучше не рассчитывать на указанную сумму досрочного погашения, а уточнить её заранее у сотрудников банка.

ГП даёт заёмщику очень ценную информацию как в процессе погашения займа, так и перед его получением.

В частности, из графика платежей можно узнать общую переплату по кредиту, а это один из важнейших показателей, по которому можно сравнивать кредитные предложения в различных банках.

Для этих целей, правда, была придумана полная стоимость кредита (ПСК), в расчёт которой входит и ГП. Но ПСК не настолько очевидный показатель, как переплата, поэтому для многих она является одним из важнейших критериев выбора.

Другие важные показатели: сумма ежемесячного платежа и дата его внесения. Целесообразно, чтобы дата платежа приходилась на день после получения заработной платы.

На этапе заключения кредитного договора банки могут предложит заёмщику выбрать желаемую дату платежа, соответственно график платежей будет выстраиваться исходя из нее.

Некоторые банки дают возможность эту дату изменить за дополнительную комиссию.

Сумма ежемесячного погашения позволит заранее прикинуть кредитную нагрузку и решить, не будет ли такой платёж слишком обременительным для заёмщика. Величина текущего платежа может напрямую зависеть от применяемой схемы погашения кредита: аннуитетной или дифференцированной. Наиболее часто применяется аннуитетная схема.

Аннуитетный график погашения кредита

Такой способ погашения кредита характеризуется равнозначностью платежей в каждом расчетном периоде. Достигается это за счет перераспределения сумм тела кредита и процентов. Соответственно, итоговая сумма платежа не будет меняться вплоть до последнего платежа.

Единственное изменение, которое можно наблюдать в подобном графике – процент соотношения основного долга и процентных платежей. В первые месяцы львиная доля ежемесячного платежа будет уходить на уплату процентов и только к концу срока заемщик начнет существенно гасить основную задолженность.

Этот способ погашения удобен в психологическом плане – должнику не нужно постоянно запоминать или уточнять сумму, которую он должен внести в счет погашения.

К тому же за счет одинаковых платежей кредитная нагрузка становится одинаковой в отличие от дифференцированного графика погашения или классической схемы гашения (см. ниже), когда первые платежи могут быть непомерно высокими.

Но за такое удобство приходится расплачиваться более весомой переплатой.

Аннуитетная схема не так выгодна (по сравнению с дифференцированной схемой) для желающих досрочно расплатиться по своим долгам, поскольку во второй половине срока заемщик платит практически одно только тело кредита, а огромная доля процентов уже выплачена им наперед. Но в любом случае, досрочное погашение – это самый выгодный способ закрыть свою задолженность перед банком.

Дифференцированный график платежей (классическая схема погашения)

Подразумевает уменьшение итоговой суммы платежей из периода в период. ГП такого плана подразумевает разделение тела кредита на равные части, каждая из которых ежемесячно гасится. Проценты, начисленные на остаток долга, будут снижаться из месяца в месяц, поскольку база для начисления равномерно уменьшается. В таком графике изменения не затрагивают лишь сумму по уплате основного долга.

Дифференцированная схема характеризуется меньшей переплатой за весь срок кредитования и более удобна в плане досрочного гашения.

Но она не подойдет тем заемщикам, доходов которых недостаточно для внесения первых платежей.

Ведь в процессе рассмотрения кредитной заявки расчет платежеспособности производится как раз в отношении этих самых первых платежей, разительно отличающихся от сумм к уплате во второй половине срока кредитования.

Более подробно с аннуитетным и дифференцированным графиком погашения кредита вы можете ознакомиться в этой статье.

Ежеквартальная уплата процентов

Такая схема погашения сильно напоминает классическую. С той только разницей, что процентные платежи взимаются раз в квартал. Основной долг здесь также разбит на равноценные, ежемесячно погашающиеся, части. Проценты тоже начисляются ежемесячно и в зависимости от остатка по основному долгу. Вот только предъявляются они к уплате ежеквартально.

График в этом случае меняется только в том расчетном периоде, в котором должник будет уплачивать проценты по кредиту. Все остальное время сумма будет неизменной.

Подобные графики погашения по кредиту применяются в основном в отношении юридических лиц.

График платежей по кредиту. Образец

Образец графика платежей по кредиту на примере Сбербанка представлен ниже.

Желающие могут скачать чистый бланк этого документа.

Скачать (DOC, 36KB)

Возможные нюансы

График погашения может меняться в зависимости от календаря выходных и праздничных дней.

Если очередная плановая дата гашения выпадает на такой нерабочий день, то срок уплаты переносится на первый рабочий день, следующий за ним.

В этом случае лучше вносить платеж заблаговременно, чтобы не оказаться в рядах просрочников. Но некоторые банки принимают во внимание и выходные, и праздники, составляя график погашения с их учетом.

Последний платеж графика считается корректирующим и включает в себя оставшуюся часть основного долга и начисленные проценты за последний период.

Если в ходе исполнения обязательств перед банком имели место случаи округления платежа (это делается для удобства расчётов) или необходимо учесть проценты за те дни, которые могли прибавиться из-за выходных или праздничных дней в даты погашения, то последняя сумма, подлежащая уплате, может отличаться от той, которая указана в графике.

Если в ходе исполнения обязательств по кредитному договору должник желает произвести частичное досрочное погашение, график платежей в обязательном порядке подлежит пересмотру. Уменьшится в нем либо ежемесячная сумма, либо количество расчетных периодов (по договоренности банка с заёмщиком).

В соответствии с законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите», кредитор обязан в этом случае произвести перерасчёт суммы основного долга и процентов за фактический срок использования заёмных средств в течение 5 (пяти) календарных дней со дня его уведомления, и вручить заемщику обновлённый ГП.

Еще раз подчеркнём, что знакомство с графиком платежей – важное мероприятие, которым не стоит пренебрегать. Ведь он даёт очень важную информацию, анализ которой необходим как для получения, так и для погашения займа.

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/grafik-platezhey-po-kreditu-chto-eto-takoe.html

Планирование графиков оплаты, отгрузки и платежей

График платежей это

СУУ – система управленческого учета (1С: Управление торговлей ред.11.4.2.109).

Бланк проекта (Проект) – документ СУУ. Представляет собой единицу финансового учета, содержит сведения о доходной и расходной части по проекту производства продукции сторонними производителями и/или по проекту предоставления услуг собственного подразделения “Дизайн Студия и КБ” или по проекту перепродажи услуг сторонней организации.

Техническое задание – документ СУУ, в котором подробно описано задание на производство продукции для клиента: что и как необходимо сделать для клиента по предоставленным им пожеланиям (из какого материала, какого размера, какого цвета, и пр.)

Бриф – документ СУУ, в котором подробно описано в текстовом формате задание на креатив на определенную работу собственного подразделения “Дизайн Студия и КБ”: что и как необходимо сделать для клиента по предоставленным им пожеланиям (создать дизайн чего-либо, сверстать что-либо, изготовить чертежи для чего-либо).

Заказ клиента – документ СУУ, в котором собрана информация по нескольким проектам о количестве, цене, сумме изготовляемой продукции и предоставляемым услугам. 

Счет на оплату клиенту – документ СУУ, в котором выставлены суммы для оплаты клиентом по сроку оплаты. Вводится на основании Заказа клиента.

Реализация товаров и услуг – документ СУУ, финансовый документ отгрузки производственной продукции, включенной в Заказ клиента (перегружается в 1С:Бухгалтерия предприятия). Вводится на основании Заказа клиента.

Акт выполненных работ – документ СУУ, финансовый документ выполнения (отгрузки) услуг, включенных в Заказ клиента (перегружается в 1С:Бухгалтерия предприятия). Вводится на основании Заказа клиента.

Заказ поставщику – документ СУУ, в котором собрана информация о заказываемых у сторонних поставщиков к определенному проекту материалах и продукции по количеству, цене и сумме.

Заявка на расход денежных средств – документ СУУ, в котором выставлены суммы для оплаты поставщику по сроку платежа. Вводится на основании Заказа поставщику.

Приобретение товаров и услуг – документ СУУ, финансовый документ получения от поставщика товарно-материальных ценностей (перегружается в 1С:Бухгалтерия предприятия). Вводится на основании Заказа поставщику.

Приобретение услуг и прочих активов – документ СУУ, финансовый документ, фиксирующий сумму затрат за услуги, полученные от поставщика(перегружается в 1С:Бухгалтерия предприятия).

Заявка на перевозку – документ СУУ, в котором планируется перевозка тиража клиента от основного поставщика клиенту или тиража материалов от дополнительного поставщика на склад основного поставщика.

Задание на перевозку – документ СУУ, в котором оформляется факт перевозки тиража клиента от основного поставщика клиенту или тиража материалов от дополнительного поставщика на склад основного поставщика по ранее созданным заявкам на перевозку.

КО – клиентский отдел.

ПО – производственный отдел.

1.1. Роли СУУ

Наименование 

Описание 

!Клиент 

Покупатель продукции и/или услуг организации в компании “ЭФКО”

!Разработчик 

Разработчик, программист – сотрудник организации, производящей доработку @СУУ для компании ООО “ЭФКО”

!ЗамГенДир 

Заместитель генерального директора. Сотрудник, курирующий работу всех отделов

!ИспДир 

Исполнительный директор. Сотрудник, курирующий работу производственного отдела и отдела логистики.

!КомДир 

Коммерческий директор. Сотрудник, курирующий работу клиентского отдела и “Дизайн Студию и Конструкторское Бюро”.

!Логист 

Логист. Сотрудник, ответственный за перевозку товарно-материальных ценностей. Формирует задания на перевозку, распечатывает и визирует необходимые отгрузочные документы, транспортные накладные.

!МенеджерКО 

Менеджер клиентского отдела. Менеджер, работающий с клиентом по данному #БланкуПроекта. 

!ИсполнительКО 

Исполнитель клиентского отдела. Исполнитель, работающий в паре с !МенеджеромКО с клиентом по данному #БланкуПроекта. 

!МенеджерПО 

Менеджер производственного отдела. Менеджер, работающий с поставщиком по данному #БланкуПроекта. 

!ИсполнительПО 

Исполнитель производственного отдела. Исполнитель, работающий в паре с !МенеджеромПО с поставщиком по данному #БланкуПроекта. 

!РукНаправления 

Руководитель одного из направлений: Дизайн, Верстка или Конструктив – курирующий работы внутреннего подразделения компании “ЭФКО” по данному #БланкуПроекта. 

!ИсполнительДС 

Исполнитель работ одного из направлений: Дизайн, Верстка или Конструктив – выполняющий работы внутреннего подразделения организации компании “ЭФКО” по данному #БланкуПроекта. 

!ГлавныйБухгалтер 

Главный бухгалтер компании “ЭФКО”.

!Пользователь 

Любой пользователь @СУУ 

1.2. Объекты СУУ

Объекты СУУ 

Описание, реквизиты, Значения, Типы значений 

Параметры сеанса: 

Тип значения: 

#ТекущийПользователь (объект уже существует) 

Определяет текущего пользователя из справочника #Пользователи 

(тип Справочник.Пользователи) 

Разделы программы (подсистемы): 

Состав команд раздела: 

#ЭФКО(объект уже существует) 

Раздел определяет состав команд для основных сотрудников компании “ЭФКО”. 

НОВЫЕ объекты для включения в раздел:

Справочники:

Документы:

#ЭР_РаспределениеОплатыНаПроекты

Настройки:

Сервис:

Отчеты:

#Отчет.ОбщееСостояниеВыполненияЗаказовКлиентов

#Отчет.ОбщееСостояниеВыполненияЗаказовПоставщикам 

Константы: 

Описание, тип значения: 

#ЭР_КолвоРабДнейНаРазнесениеБанковскихВыписок (синоним “Количество рабочих дней на разнесение банковских выписок”) объект необходимо добавить

Тип – Число 2,0

#ЭР_КолвоРабДнейНаЗавершениеЗаданийНаПеревозку (синоним Количество рабочих дней на завершение заданий на перевозку)(объект необходимо добавить)

Тип – Число 2,0

#ЭР_КолвоРабДнейНаОтгрузкуРаботКлиентам (синоним Количество рабочих дней на огрузку работ клиентам)(объект необходимо добавить)

Тип – Число 2,0

#ЭР_КолвоРабДнейВыставленияЗРДС 

Тип – Число 2,0

#ЭР_КолвоРабДнейНаОформлениеПоступлений 

Тип – Число 2,0

Перечисления: 

Значения: 

#Перечисление.СобытияСтатистикиПроекта (объект необходимо добавить)

#ДатаЗакрытияВсехБрифов (Дата закрытия всех Брифов)

#ДатаОтгрузкиСторУслуги (Дата отгрузки сторонней услуги)

Справочники: 

Реквизиты: 

#Cправочник.СоглашенияСКлиентами (объект уже существует) 

Справочник позволяет определить перечень соглашений взаимодействия с клиентами

Новые реквизиты:

#ОплатаПослеЧастичнойОтгрузки (тип Булево)

#Cправочник.СоглашенияСПоставщиками (объект уже существует) 

Справочник позволяет определить перечень соглашений взаимодействия с поставщиками

Новые реквизиты:

#ОплатаПослеЧастичнойОтгрузки (тип Булево)

#Cправочник.ДоговорыКонтрагентов (объект уже существует) 

Новые реквизиты справочника: 

#СчетНаОплатуОбязательно (тип Булево)

#ПриложениеОбязательно (тип Булево)

Документы: 

Реквизиты: 

#Документ.ЭФКО_БланкПроекта (объект уже существует) 

Новые реквизиты документа:

#ОплатаПослеЧастичнойОтгрузки (тип Булево)

#Календарь (тип Справочник.ПроизводственныеКалендари)

#ЦенаДокумента (тип Число 15,9) – специально большая точность

#Отгружено (тип Булево)

#ПлановыеЗатратыНаДоставкуБезНДС (тип Число 15,2)

#ПлановыеЗатратыНаДоставкуСНДС (тип Число 15,2)

#ФактическиеЗатратыНаДоставкуБезНДС (тип Число 15,2)

#ФактическиеЗатратыНаДоставкуСНДС (тип Число 15,2)

Новая табличная часть документа

#ГрафикОплатыСоглашения

Реквизиты

#ТЧ.ГрафикОплатыСоглашения (скопировать три реквизита с табличной части) #Справочник.СоглашенияСКлиентами.ЭтапыГрафикаОплаты):

#ВариантОплаты (тип Перечисление.ВариантыОплатыКлиентом) #Сдвиг (тип Число 10,0)

#ПроцентПлатежа (тип Число 5,2) 

#Документ.Заказ Клиента (объект уже существует) 

Новые реквизиты документа:

#ОплатаПослеЧастичнойОтгрузки (тип Булево)

#Календарь (тип Справочник.ПроизводственныеКалендари) #ДатаСогласованияПроектов (тип Дата)

Новая табличная часть документа

#ГрафикОплатыСоглашения

Реквизиты

#ТЧ.ГрафикОплатыСоглашения (скопировать три реквизита с табличной части) #Справочник.СоглашенияСКлиентами.ЭтапыГрафикаОплаты):

#ВариантОплаты (тип Перечисление.ВариантыОплатыКлиентом) #Сдвиг (тип Число 10,0)

#ПроцентПлатежа (тип Число 5,2)

Новая форма документа

#ЭтапыОплатыКлиентом 

#Документ.Заказ Поставщику (объект уже существует) 

 Новые реквизиты документа: 

#ОплатаПослеЧастичнойОтгрузки (тип Булево)

#Календарь (тип Справочник.ПроизводственныеКалендари)

#ДатаСтартаЗаказаПоставщику (тип Дата)

Новая табличная часть документа

#ГрафикОплатыСоглашения 

Реквизиты

#ТЧ.ГрафикОплатыСоглашения (скопировать три реквизита с табличной части #Справочник.СоглашенияСПоставщиками.ЭтапыГрафикаОплаты): 

#ВариантОплаты (тип Перечисление.ВариантыОплатыПоставщику) 

#Сдвиг (тип Число 10,0) 

#ПроцентПлатежа (тип Число 5,2) 

Новая форма документа

#ЭтапыОплатыПоставщику 

#ЭР_ЗавершениеРаботПоПроектуСобственныхУслуг (объект необходимо добавить в конфигурацию)

Реквизиты документа: 

#Проект (тип Документ.ЭФКО_БланкПроекта)

#ЭР_РаспределениеОплатыНаПроекты (объект необходимо добавить в конфигурацию)

Реквизиты документа:

#ДокументОснование(тип Документ.ПоступлениеБезналичныхДенежныхСредств)

Табличная часть “ЗаказыКлиента” 

#ЗаказКлиента (тип Документ.ЗаказКлиента)

#СуммаОплаты (тип Число 15,2)

Табличная часть “РаспределениеОплаты”

#ЗаказКлиента (тип Документ.ЗаказКлиента

#Проект (тип Документ.ЭФКО_БланкПроекта)

#Доля (тип Число 15,2)

#Сумма (тип Число 15,2)

Регистры сведений: 

Измерения, Ресурсы, Реквизиты, Регистраторы, Периодичность: 

#ЭР_СтатистикаПоПроекту (объект    необходимо добавить в конфигурацию)

Независимый, Непериодический. 

Измерения: 

#Проект (тип Документ.ЭФКО_БланкПроекта)

#Событие (тип Перечисление.СобытияСтатистикиПроекта)

Ресурсы: 

#Дата (тип Дата)

#ЭР_ОбменПечатнымиФормами (объект необходимо добавить в конфигурацию)

Независимый, Периодический (день). 

Измерения:

#Документ (составной тип Документ.ЗаказКлиента, СчетНаОплатуКлиенту, РеализацияТоваровУслуг, АктВыполненныхРабот)

Ресурсы: 

#Отправлен (тип Булево)

#Получен  (тип Булево)

#ЭР_ДолиОплатыПроектов (объект необходимо добавить в конфигурацию)

Зависимый, периодический (секунда) с регистраторами #ЭР_РаспределениеОплатыНаПроекты 

Измерения:

#ДокументОснование (тип Документ.ПоступлениеБезналичныхДенежныхСредств)

#ЗаказКлиента (тип Документ.ЗаказКлиента)

#Проект (тип Документ.ЭФКО_БланкПроекта)

Ресурсы:

#Доля (тип Число 15,7)- специально большая точность

#ЭР_СостояниеПроцессаСогласованияЗРДС (объект необходимо добавить в конфигурацию)

Независимый, Периодический (секунда). 

Измерения:

#ЗРДС (тип Документ.ЗаявкаНаРасходованиеДенежныхСредств)

#Статус (тип Строка 25)

#Событие (тип Строка 50) #Пользователь(тип Справочник.Пользователи)

Источник: https://efsol.ru/techdocs/planirovanie-grafikov-oplaty-otgruzki-i-platezhey/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.