\

Взыскание задолженности с должника банкрота

Содержание

Как взыскиваются текущие платежи при банкротстве?

Взыскание задолженности с должника банкрота

Здравствуйте! Я адвокат Олег Сухов. Я расскажу о взыскании текущих платежей в процессе банкротства. А начнем мы с определения термина «банкротство».

Что такое банкротство?

Добрый день. Сегодня очень актуальной является тема банкротства граждан. В связи с этим к нам на сайт поступают вопросы:

  • Как начать процедуру банкротства?
  • Как правильно провести банкротство?  
  • Как избавиться от непосильных долговых обязательств? 

Кто может быть признан банкротом? 

Банкротом может быть признан гражданин только на основании решения арбитражного суда. Сам объявить себя банкротом гражданин не может. По общему правилу, заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом при размере долга в размере 500.000 рублей и больше, и если просрочка по уплате долга более чем 3 месяца.

С заявление о признании банкротом может обратиться:

  1. сам должник; 
  2. его кредитор;
  3. или налоговые органы. 

В каких случаях с заявлением может обратиться сам должник?

Сам должник обязан обратиться с заявлением о признании себя банкротом в том случае, если сумма задолженности 500.000 рублей и больше, и погашение долга перед одним из кредиторов приведет к тому, что гражданин не сможет рассчитаться по долгам с другими кредиторами.

В этом случае возникает обязанность подачи заявления о признании себя банкротом. Неисполнение этой обязанности влечет привлечение к административной ответственности. 

Другое негативное обстоятельство это то, что в случае если кредитор обратится с заявлением о признании должника банкротом, то по итогу гражданин может быть не освобожден от своих долгов. 

Гражданин также вправе обратиться с заявлением о признании себя банкротом в том случае, если он предвидит наступление своего банкротства и наступление неплатежеспособности. При этом под неплатежеспособностью понимается невозможность гражданина осуществлять свои платежи и гасить долги. 

Частным случаем является случай, когда гражданин прекратил расчеты со своими кредиторами. Либо стоимость его имущества меньше, чем размер его обязательств. В этом случае гражданин также вправе обратиться с заявлением в арбитражный суд. 

В каких случаях с заявлением может обратиться кредитор?

Кредиторы могут обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом при наличии перед ними задолженности в размере полмиллиона рублей и если просрочка по этому обязательству более чем 3 месяца.

При этом требование кредитора должно быть подтверждено решением суда. За исключением:

  • задолженности перед банками;
  • и задолженности перед налоговыми органами.

Здесь не обязательно решение суда.

Что такое текущие платежи?

Итак, взыскание текущих платежей в деле о банкротстве организации имеет особый порядок, нежели удостоверение иных требований кредиторов.

Так, к примеру текущие платежи не включаются в реестр требований кредиторов, а кредиторы по текущим платежам не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

Прежде чем перейти к особенностям удовлетворения требований кредиторов по текущим платежам, необходимо определиться, что вообще представляют собой текущие платежи. Исходя из правового смысла п. 1 ст.

5 закона «О несостоятельности и банкротстве», под текущими платежами понимается денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с пунктом 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 года № 63, возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ, является текущими.

Иными словами, текущими являются любые требования об оплате товаров, работ и услуг, поставленных, выполненных и оказанных, после возбуждения дела о банкротстве. В том числе, во исполнение договоров, заключенных до даты принятия заявления о признании должника банкротом.

Следовательно, текущими являются только денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве. В связи с чем, денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, независимо от срока их исполнения, не являются текущими ни какой процедуры.

Необходимо отметить, что по законодательству о банкротстве, определяющим фактором для целей квалификации платежа в качестве текущего, служит момент возникновения денежного обязательства. При отнесении платежей к текущим следует иметь в виду следующее.

Согласно пункта 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда от 15 декабря 2004 года №29, после введения следующей процедуры банкротства платежи по исполнению обязательств, возникших до принятие заявления о признании должника банкротом, срок исполнения которых наступил до даты введения следующей процедуры, не являются текущими платежами.

При этом, платежи по обязательствам, возникшим после принятия заявления о признании должника банкротом, независимо от смены процедур банкротства, относится к текущим платежам. Чтобы падежи были признаны текущими, например, в процедуре конкурсного производства, необходимо чтобы обязательство по уплате платежей возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

И чтобы срок их исполнения наступил после даты введения процедуры конкурсного производства. Если же срок исполнения обязательства возник до ведения процедуры конкурсного банкротства, конкурсного производства, то в конкурсном производстве такие платежи не будут признаны текущими.

Как происходит удовлетворение требований кредиторов по текущим платежам в деле о банкротстве. Удовлетворение требований кредиторов по текущим платежам имеет свою специфику. После того, как требование кредитора по текущим платежам были признаны обоснованными, их необходимо взыскать.

В соответствии со статьей 134 закона «О банкротстве», удостоверение требования кредиторов по текущим платежам происходит вне очереди за счет имущества, вошедшего в конкурсную массу. Необходимо отметить, что мораторий на требование кредиторов не применяется к текущим платежам.

Поэтому судебный пристав-исполнитель не вправе отказать в возбуждении исполнительного производства. Судебные приставы, при этом могут отказать в возбуждении исполнительного производства по решению суда о взыскании текущих платежей в рамках конкурсного производства.

Но, насколько это правомерно? По общему правилу, при открытии конкурсного производства судебный пристав обязан окончить исполнительное производство. Однако, из правого смысла пункта 4 статьи 96 закона «Об исполнительном производстве», это требование неприменимо ко взысканию задолженности по текущим платежам.

Об этом, кстати, свидетельствует и разъяснение Пленума Высшего Арбитражного суда в пункте 16 постановления от 23 июля 2009 года № 59.

Как указал Высший арбитражный суд, с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом, исполнительное производство по исполнительным документам о взыскании задолженности по текущим платежам, не оканчивается.

Следовательно, пристав не вправе отказать в возбуждении исполнительного производства по исполнительному листу, по решению о взыскании задолженности по текущим платежам. Для принудительного взыскания текущих платежей должника, находящегося в стадии конкурсного производства, взыскатель должен обратиться в Службу судебных приставов с целью возбуждения исполнительного производства.

Иной порядок удовлетворения требований кредиторов по текущим обязательствам не предусмотрен законом о банкротстве.

Финансовый управляющий при банкротстве

Поговорим о финансовом управляющем. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве является обязательным. Она назначается арбитражным судом по заявлению должника или кредитора.

Фигура управляющего является независимой по закону. Задачей финансового управляющего является полное сопровождение дела о банкротстве гражданина. Он:

  • выявляет имущество должника;
  • реализует это имущество;
  • проводит финансовый анализ его деятельности;
  • устанавливает требования кредиторов;
  • и рассчитывается по этим требованиям.

Кроме того, управляющий вправе оспаривать сделки должника, которые тот совершил во вред кредиторам, распоряжается денежными средствами, имуществом должника.  

О своей деятельности финансовый управляющий отчитывается перед арбитражным судом. Вознаграждение управляющему выплачивается за счет денежных средств должника. Размер вознаграждения — это 25.000 рублей за каждую процедуру. Плюс 7% от стоимости реализованного имущества должника.

Отметим, что финансовый управляющий полностью контролирует деятельность должника. Его участие в деле о банкротстве обязательно. Полномочия управляющего завершаются после окончания дела о банкротстве.  

Последствия банкротства физлиц

А теперь поговорим о последствиях банкротства. Законодательно установлено, что после завершения дела о банкротстве:

  1. Гражданин в течение 5 лет при получении кредита, займа, покупке товара в рассрочку, обязан сообщить своему контрагенту о том, что он был банкротом.
  2. В течение 3-х лет гражданину запрещено занимать руководящие должности в организациях.
  3. Если на момент подачи заявления о банкротстве человек был предпринимателем, то в течение 5-ти лет ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью.
  4. В течение 5-ти лет гражданину запрещено подавать заявление о признании себя банкротом.

Других законодательных ограничений прав должника после завершения процедуры нет. В том числе, нет запрета выезда за рубеж. Но основным положительным моментом последствия признания гражданина банкротом можно назвать освобождение от долгов. 

Возможности для кредиторов при банкротстве

Поговорим о том, какие возможности дает Закон “О банкротстве физических лиц” именно для кредиторов. Мы говорили о том, что хорошо быть должником, который подал заявление о признании себя банкротом. И потом, по окончании всей процедуры, обязательства которые были у него перед кредиторами будут считать исполненными.

Что можно сделать кредитору для того, чтобы все таки взыскать свой долг, который есть на должнике? У кредиторов есть такое же право обратиться в арбитражный суд  о признании должника банкротом. Для этого условия долг должен быть не меньше 500.000 рублей и обязанности по исполнению долга должны быть просрочены не менее, чем на 3 месяца. 

Этот долг обязательно должен быть просрочен. То есть, должно быть решение суда о взыскании этой суммы с должника. Исключение сделано для кредитных организаций или если договор был нотариально удостоверен.

Что можно сделать кредитору?  Во-первых, кредитору нужно составить заявление, оплатить госпошлину в размере 6.000 рублей, внести сумму на депозит суда. К заявлению должна быть предоставлена выписка из государственного  реестра о том, что должник является предпринимателем, либо не является предпринимателем.

Также приложить документы, подтверждающие наличие задолженности. И отдать это заявление в суд. Что в принципе это может дать для кредитора. Сделки, которые были совершены должником за 3 года до момента подачи заявления, могут быть признаны арбитражным судом недействительными.

Для того, чтобы не гасить свой долг, должник может переписать свое имущество на супруга, подарить кому-то, либо сделать еще какие-то сделки. Так вот, эти сделки могут быть признаны недействительными. И это плюс для кредитора.

В чем плюс? В том что это имущество можно вернуть в конкурсную массу. Соответственно, конкурсная масса будет реализована и кредитор сможет получить свои деньги.

по теме:

Если у вас какие-то дополнительные вопросы появились, вы можете задать их, заполнив специальную форму на нашем сайте или позвонив по телефону бесплатной горячей линии: +7(800)550-71-06 (внутренний 123). Спасибо, что были с нами!

Нажмите, чтобы оценить этот пост!

[Всего: 4 Средняя: 5]

Источник: https://juridicheskaja-konsultacija-online.ru/dolgi/kak-vzy-skivayutsya-tekushhie-platezhi-pri-bankrotstve

Взыскание задолженности с банкрота – что можно сделать, чтобы получить деньги

Взыскание задолженности с должника банкрота

  • Взыскание задолженности в процессе банкротства
  • Взыскание задолженности с компании, которая признана банкротом и исключена из ЕГРЮЛ
      Когда нужно ставить вопрос о субсидиарной ответственности
  • Ситуация: вы подаете в суд в попытке взыскать долг с контрагента, но оказывается, что он – банкрот или находится в процессе банкротства. У многих опускаются руки, ведь шансы реально получить деньги кажутся минимальными, даже несмотря на хорошие судебные перспективы дела. Не теряйте надежду! Объясняем, как правильно построить процесс взыскания, чтобы можно было увидеть деньги на своем счете.

    Законодательство о банкротстве

    Поскольку появление бедности связано с материальными отношениями, то вполне правильно, что регулируется она гражданским законом.

    ВАЖНО! Общие утверждения, которые касаются, способности признать юридическое лицо банкротом содержатся в статье 65 Гражданского кодекса. В ней же имеется ссылка к специальному законодательству.

    Законодательство так и называется «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон). С 1 октября 2020 года началось воздействие последних перемен, которые были внесены в этот нормативный документ. Отныне объявить о своем банкротстве может не только юридическое лицо, но и гражданин.

    ВАЖНО! Законодательство о банкротстве – основной источник, регламентирующий все отношения, которые возникли между банкротом и его заимодавцами.

    В статьях законодательства детально рассматриваются такие проблемы, как:

    • признаки несостоятельности;
    • кто сможет стимулировать процедуру;
    • как подать требования на несостоятельность должника;
    • права должников и заимодавцем;
    • процедура прохождения каждой порядок банкротства;
    • какие сроки;
    • мировой договор,
    • Черты банкротства отдельных юридических лиц и т.д.

    В главе 28 АПК проинформирован порядок анализирования судами дел о банкротстве. Однако, другие статьи этого нормативного действия также включают ряд условий, затрагивающих подачи иска, применяемых документов и т.д.

    Кто может подать на банкротство

    В соответствии со статьей 224 Арбитражного Процессуального Кодекса право на обращение в арбитражный суд для того чтобы признать должника банкротом, считаются три группы лиц:

    • должник;
    • кредиторы;
    • прочие заинтересованные в этом лица.

    С первыми двумя группами все конкретно понятно, то вот с причастными лицами не совсем понятно, кто же все-таки именно к ним относится. Объяснение находится в статье 7 и в статье 19 законодательства о банкротстве.

    Кроме должника правом требовать признать его несостоятельным считаются:

    • работодатель должника и группа совета руководителей;
    • уполномоченные органы правительства;
    • сотрудники должника;
    • бывшие сотрудники должника;
    • аффинированные граждане;
    • Лица ,которые входят в одну команду с должником;
    • родственники должника или физического лица.

    Подобные возможности появляются у них с этого этапа, когда ими было принято судебный процесс о выдаче исполнительного документа (часть 2 статья 7 Законодательства). То есть с этапа, когда процедура взыскания долгов по зарплате, пособиям либо неотъемлемые платежам становиться принудительными.

    Преимущества взыскания долга с помощью банкротства

    Возбуждение кредитором дела о банкротстве часто играет роль инструмента психологического давления на должника.
    Навигация по статье

    • ТОП-3 способа возврата долгов
    • Особенности взыскания долгов через банкротство
    • Как взыскать долг с банкрота: действия по шагам

    Что делать кредитору, если должник не рассчитался с ним в установленный срок? Существует несколько вариантов действий в такой ситуации, и они будут рассмотрены в этой статье. Методы демонстрируют различную эффективность, и каждый из них может быть использован, в зависимости от обстоятельств.

    Особое внимание следует обратить на взыскание долгов через банкротство. Этот способ явно недооценен. К нему редко прибегают организации и частные лица, считая его слишком сложным, хлопотным и затратным в реализации. Тем не менее возврат денег посредством признания несостоятельности или даже её угрозы признан действенным.

    Сам должник подает на банкротство

    Если подать заявление в суд и требовать чтобы вас признали банкротом, в соответствии с законом, это и право, и обязанность должника.

    Момент, когда можно воспользоваться правом, наступает, если есть основания предвидеть свое банкротство (статья 8 Закона).

    Например, возникли обстоятельства, которые однозначно указывают на невозможность в ближайшем будущем:

    • исполнить денежные обязательства пред контрагентами;
    • выплачивать зарплату или выходные пособия сотрудником;
    • вносить обязательные платежи в бюджет.

    А вот обязанность должника, а точнее его руководителя, в кратчайший срок направить в суд заявление, возникает в том случае, когда такие обстоятельства уже возникли (статья 9 Закона):

    • выплата долга одному из кредиторов ведет к невозможности исполнить остальные обязательства;
    • имеется задолженности по зарплате и пособиям более чем за три месяца;
    • взыскание, наложенное на имущество по неисполненным обязательствам сделают дальнейшую деятельность невозможной;
    • проявились все признаки несостоятельности;
    • собственник (учредители) принял решение о заявлении в суд.

    Подача заявления о банкротстве вперед кредиторов выгодна самому должнику:

    Источник: https://za-nas-zakon.ru/dolzhniku/kak-kreditoru-podat-na-bankrotstvo-dolzhnika.html

    Когда суд не освободит гражданина от долгов при банкротстве физического лица?

    Взыскание задолженности с должника банкрота

    Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
    Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

    Один из мифов в теме банкротства физических лиц – это полное списание всех долгов в каждой процедуре. Многие уверены, что банкротство в любом случае ведёт к освобождению от исполнения долговых обязательств. К несчастью для должников, это совсем не так.

    Закон о банкротстве содержит множество оснований, по которым освобождение должника от долгов не допускается. И в этом случае все тяготы и невзгоды, которые претерпевал должник в процедуре банкротства, оказываются напрасными.

    Для того, чтобы избежать такой ситуации, читайте нашу новую статью, в которой мы подробно и на примерах из практики разбираем, когда суд может не освободить должника от исполнения обязательств.

    От каких долгов не спасёт банкротство

    Начнём с того, что по общему правилу должник освобождается от всех долгов. При этом совершенно неважно, были они заявлены и включены в реестр в процедуре банкротства или нет.

    Однако из каждого правила есть исключения: от некоторых долговых обязательств, в силу их специфики, освободиться невозможно ни при каких обстоятельствах. Это означает, что процедура банкротства завершится, а кредитор получит исполнительный лист для взыскания долга с должника и предъявит его к исполнению. А уже исполнительное производство, как известно, может тянуться очень долгое время.

    Так что же это за специфические долги, от которых не освободит ни один судья?

    Текущие платежи

    Такими платежами называются требования кредиторов, которые возникли после принятия судом заявления о признании банкротом.

    К примеру, заявление о банкротстве принято судом 1 июля 2019 года. Долги должника по коммунальным платежам за июль, август и последующие месяцы – это текущие платежи. За 2019 год должнику также был начислен налог на имущество и транспортный налог. Налоговая задолженность за 2019 год – это тоже текущий платеж.

    Текущие платежи не включаются в реестр требований кредиторов должника и погашаются финансовым управляющим в процедуре банкротства. Однако случается и такое, что у должника совсем нет денег в конкурсной массе или их недостаточно, чтобы погасить текущие требования. В таком случае после завершения процедуры эти требования остаются непогашенными, а должник не освобождается от их исполнения.

    Требования о возмещении вреда, причинённого жизни и здоровью

    Например, с должником ещё до банкротства случилось ДТП, он сбил человека. Этот человек предъявил к нему иск о возмещении вреда, причинённого жизни и здоровью, и взыскал с должника 1 миллион рублей. Должник решил обанкротиться, однако это ему не поможет. Пострадавший гражданин даже после завершения процедуры сможет предъявить исполнительный лист к банкроту.

    Компенсация морального вреда

    То же самое, что и вред, причинённый жизни и здоровью, ждёт моральный вред: если суд присудил взыскать компенсацию морального вреда с должника, банкротство ему не поможет, и долг необходимо будет оплатить.

    Заработная плата

    История с невыплаченной зарплатой, конечно, более актуальна для индивидуальных предпринимателей, а не для обычных граждан. Тем не менее, в некоторых случаях, закон допускает заключение трудовых договоров с работодателем-физическим лицом.

    Как бы там ни было, невыплаченную зарплату, а также выходное пособие с задолжавшего должника-банкрота также не спишут.

    Алименты

    С алиментами всё также достаточно просто: закон защищает права несовершеннолетних, стараясь не допускать недобросовестного осуществления прав и обязанностей родителями. Списание алиментов в процедуре банкротства привело бы к многочисленным нарушениям прав детей, поэтому на сегодняшний день законного способа списать долги по алиментам не существует.

    Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора

    Закон не содержит конкретный перечень таких требований, поскольку их может быть огромное количество и притом самых разных.

    Особенность таких требований состоит в том, что их нельзя переуступить другому лицу или передать по наследству, так как исполнение данного требования предназначено лично для кредитора.

    Например, не освободят в банкротстве от долгов по требованию о пожизненном содержании гражданина с иждивением.

    Не так давно в судебной практике присутствовал подход, согласно которому суды не освобождали должников от долгов за содержание жилого помещения и коммунальные услуги, ссылаясь при этом на то, что данные требования неразрывно связаны с личностью кредитора и на то, что должник несёт бремя содержания принадлежащего ему жилого помещения.

    Верховный суд РФ с таким подходом не согласился и разъяснил, что требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, от иных требований, помимо прочего, отличает невозможность отделения переуступаемого права от личности кредитора, иными словами правопреемство по таким требованиям не допускается (статья 383 ГК РФ). Как правило, это требование социально незащищенного субъекта правоотношений – физического лица, перед которым должник несёт предусмотренные законом или соглашением сторон обязательства.

    А поскольку вытекающие из обязательств должника, как собственника помещения в многоквартирном доме, по содержанию принадлежащего ему имущества, а также участию в расходах на содержание общего имущества в многоквартирном доме требование допускает возможность правопреемства, отнесение судами данного требования к требованиям, непосредственно связанным с личностью кредитора, ошибочно.

    Так Верховный Суд РФ поставил точку в вопросе о неосвобождении должников от обязательств по оплате взносов за содержание жилого помещения и коммунальные услуги.

    Субсидиарная ответственность и убытки

    Ситуация, когда должник-физическое лицо являлся руководителем или иным контролирующим лицом в какой-либо организации, которая обанкротилась, и долги этой организации были возложены на него, называется привлечением к субсидиарной ответственности.

    Если гражданин, который был привлечён к субсидиарной ответственности по решению суда, решит инициировать личное банкротство, его не освободят по долгам организации, которые были переложены на него.

    То же самое случится, если гражданин причинил убытки юридическому лицу, участником которого он являлся.

    Возмещение вреда имуществу

    В данном случае не освободят от обязательств только, если вред был причинён умышленно или по грубой неосторожности.

    На практике по этому пункту не освобождают в основном, когда имели место быть ДТП, в результате которых должник причинил вред имуществу – автомобилю кредитора.

    Недействительная сделка

    В процедуре банкротства нередко оспариваются сделки, совершённые гражданином-должником. Их последствием может быть восстановление права требования кредитора к должнику и включение его в реестр требований кредиторов.

    В таких ситуациях должник рискует остаться не освобождённым от требования по недействительной сделке.

    Поэтому перед процедурой банкротства очень важно оценить все риски и вероятность оспаривания сделок потенциального банкрота. Оснований для оспаривания сделок предостаточно, признать недействительными можно сделки, совершённые должником за 3 последних года. О том, могут ли какую-либо сделку оспорить в процедуре банкротства, лучше проконсультироваться с нашим профильным юристом.  Банкротство не спасёт от всех видов долгов.

    Иногда суд может не списать все долги банкрота, даже по займам и кредитам.

    Это случается не так часто, однако всегда нужно быть начеку, поскольку в последнее время участились случаи возражений банков относительно освобождения граждан от исполнения обязательств.

    Для того, чтобы предотвратить неприятные последствия процедуры банкротства, нужно хорошо ориентироваться в обязанностях, которые возложены на должника законодательством.

    В законе предусмотрены 3 ситуации, когда с гражданина не спишут все долги:

    Неправомерные действия при банкротстве и преднамеренное или фиктивное банкротство

    За эти деяния законодательством предусмотрена административная и уголовная ответственность. При этом для неосвобождения от обязательств важно наличие вступившего в законную силу судебного акта о привлечении к ответственности.

    В практике была ситуация, когда должник, которого признали банкротом, не предоставил финансовому управляющему запрошенную им информацию об имуществе, задолженностях и иные сведения, которые необходимы управляющему для осуществления деятельности.

    Должника за это привлекли к административной ответственности – назначили сперва кажущийся безобидным штраф в размере 1000 рублей.

    При завершении процедуры суд принял решение о неосвобождении должника от исполнения обязательств, руководствуясь как раз-таки вступившим в законную силу судебным актом о привлечении к административной ответственности, который суд расценил как неправомерные действия должника при банкротстве.

    Непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений должником

    Когда должника признают банкротом, у него появляется обязанность по предоставлению ряда сведений о себе финансовому управляющему и арбитражному суду. Если он не выполнит эту обязанность или сообщит неправдивые сведения, и этот факт будет установлен в судебном акте, при завершении процедуры банкротства должника могут не освободить от обязательств.

    На практике был случай, когда должник не указал в заявлении о банкротстве, и в последующем не сообщил своему финансовому управляющему об одном из своих кредиторов. Вряд ли он сделал это намеренно, поскольку сумма долга перед этим банком у должника была относительно небольшая. Процедура банкротства завершилась, финансовый управляющий ходатайствовал об освобождении должника от обязательств.

    Суд первой и апелляционной инстанции освободили гражданина от долгов, однако, банк подал кассационную жалобу. Суд округа установил, что в данной ситуации имело место быть нарушение законодательства и прав банка, поскольку из-за действий должника, он не успел в течение 2 месяцев включиться в реестр требований кредиторов.

    Правило об освобождении от обязательств в отношении должника применено не было.

    Такие ситуации ещё раз наглядно показывают, насколько важно должнику с предельной ответственностью подходить к исполнению обязанностей, возложенных на него законом.

    Незаконные действия должника при возникновении и исполнении обязательства

    По этому основанию кредиторы наиболее часто пытаются применить в отношении должника правило о неосвобождении от обязательств. Для этого им необходимо доказать, что при возникновении или исполнении обязательств должник действовал незаконно.

    Незаконные действия могут выражаться в мошенничестве, злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности, уклонении от уплаты налогов, предоставлении кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита или сокрытии или умышленном уничтожении имущества.

    В судебной практике достаточно часто встречаются дела, в которых банки пытаются применить правило о не списании долгов с должника, обосновывая это тем, что при получении кредита должник указал недостоверные сведения о своём доходе, ссылаясь на сведения о доходах, предоставленные налоговой службой. При этом ни для кого не секрет, что большая часть граждан нашей страны получает неофициальную заработную плату и, для того, чтобы получить кредит, граждане часто указывают свой реальный доход, а не сумму «белой» зарплаты.

    Пока что практика по таким делам складывается в пользу должников: суды отказывают банкам на том основании, что они сами должны были предпринять меры для оценки реального материального и финансового состояния должников, здесь особенно пригодится помощь нашего профильного юриста.  Для освобождения от обязательств нужно выполнять обязанности, установленные в законе о банкротстве.

    Что делать, чтобы суд списал все долги в процедуре банкротства

    Как видите, освобождение от долгов – это не такая простая задача, как может показаться на первый взгляд. Только если ситуация должника абсолютно типична, то списание долгов без помощи юриста – не проблема. Достаточно лишь знать свои права и обязанности, установленные законодательством.

    Краткие советы, которые с наибольшей вероятностью помогут вам освободиться от долгов при банкротстве:

    1. С финансовым управляющим лучше не конфликтовать, а сотрудничать. Финансовый управляющий – это тот человек, которого больше всего будут слушать судьи, поскольку он изначально независимая персона в деле о банкротстве и изнутри знает вашу ситуацию. Поэтому лучше предоставлять необходимую информацию и помогать управляющему в его деятельности. Исключение может быть только для ситуаций, когда управляющий явно нарушает ваши права и законодательство. В таких случаях действия управляющего можно обжаловать в суде.
    2. Предоставлять необходимую информацию по запросу суда. Здесь комментарии излишни, так как именно суд принимает решение освобождать должника от обязательств или нет. Вместе с этим, такая информация должна предоставляться с соблюдением баланса интересов сторон, иногда суды требуют «слишком много», что может навредить исходу дела.
    3. Обратиться к нашим профильным юристам, которые занимаются сопровождением процедур банкротства физических лиц. Это оптимальный выход для должников, которые ещё не достаточно хорошо понимают, что представляет из себя процедура банкротства, потому что юристы не только проконсультируют вас по интересующим вопросам, но и могут сами представлять ваши интересы в суде, собирать необходимые для дела документы.

    В нашей команде работают юристы, сопровождающие процедуру банкротства и освободившие от долгов многие сотни граждан. Звоните специалистам «Планеты Закона» по номеру: + 7 (495) 722-99-33 или пишите в WhatsApp.

    Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/kogda-ne-osvobodyat-ot-dolgov-v-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa.html/

    Взыскание долга с предприятия-банкрота

    Взыскание задолженности с должника банкрота

    Взыскание долгов с юридических лиц в рамках правового поля может производиться различными способами. Тем не менее иногда возникают ситуации, когда единственным способом решения этой задачи является объявление предприятия-должника банкротом.
     

    Объявление должника банкротом как способ возврата долгов

    В случаях, когда должником является предприятие с правами юридического лица, у его займодателя при требовании вернуть задолженность нередко возникают проблемы.

    Обычно в подобных случаях вводится процедура банкротства, основная задача которой – при помощи продажи имущественных активов должника погасить его долги.

    Для того чтобы задолженность займодателя была внесена в список требований процедуры банкротства необходимо предпринять определенные действия, помочь в этом может профессиональный адвокат.

    Несмотря на указанные трудности, метод взыскания задолженности через процедуру банкротства имеет ряд несомненных преимуществ.

    После признания арбитражным судом предприятия-должника банкротом и вынесения судебного решения, в котором указывается, что оно не в состоянии осуществлять платежи по долгам в установленные сроки, начинается процедура конкурсного производства.

    Одним из его следствий является ограничение должнику права владения имущественными активами и запрещение распоряжаться ими.

    Судебное взыскание долгов означает, что все сделки должника контролируются арбитражным управляющим, отвечающим за исполнение решения арбитражного судебного учреждения, и который наделяется правом самостоятельно гасить долги кредиторов, причем все сделки должника осуществляются только на конкурсной основе.

    Порядок предъявления требований

    Займодателю нужно официально предъявить свои претензии, которые станут основанием для арбитражного суда для вынесения решения о признании должника банкротом и начале конкурсного производства.

    В соответствии с правовыми нормами действующего законодательства претензии кредитора к должнику подразделяются на установленные долги и условно установленные долги. Вид претензии определяется формой предъявленных претензий и тем, доказуемо или нет наличие задолженности.

    Претензия относится к категории установленных в том случае, когда ее можно подкрепить официально, включая и судебное решение, в котором обанкротившееся предприятие все предъявленные ему претензии признает обоснованными.

    Претензия относится к категории условно установленных в том случае, когда ее изначально невозможно установить, то есть должник может от них отказаться. Претензии этого вида заносятся в спецреестр и обсуждаются на первом собрании кредиторов должника. Кроме того, арбитражный суд по этой претензии должен вынести собственное решение.

    Из выше сказанного следует, что взыскание задолженности становится возможным только после предъявления кредитором требования о ее выплате должнику. Претензия должна подаваться в арбитражное судебное учреждение, как и по ходу судебного разбирательства по этому делу, так и в ходе искового производства.

    Согласно действующему законодательству все выплаты кредитору должны быть произведены до начала искового производства и это как раз тот случай, когда следует обратиться к профессиональному адвокату, который сможет помочь разобраться с такой ситуацией.

    Регламент процедуры взысканий

    Взыскание долгов с юридических лиц должно проводиться согласно порядку, установленному действующим законодательством.

    • Удовлетворяются претензии тех лиц, которые потерпели материальный или финансовый ущерб.
    • Выплачиваются задолженности по заработным платам, пособиям и алиментам.
    • Производится расчет с заимодателями, имеющим в своем распоряжении имущественные активы предприятия-должника.
    • Погашаются задолженности перед госфондами и выплачиваются налоги.
    • Удовлетворяются претензии иных заимодателей.

    Для предприятия, признанного банкротом, составляется план реструктуризации выплаты задолженности, контроль исполнения которого возлагается на арбитражного управляющего. Должнику на погашение долгов, в соответствии с законом, дается пятилетний срок.

    Если это условие не выполняется, то производится процедура ликвидация, целью которой является выплата кредиторской задолженности. Для этого через специализированную торговую электронную площадку продаются имущественные активы предприятия-должника и все вырученные от этой процедуры деньги идут на погашение долгов.

    Выбор подходящей площадки производится на собрании, которое, кроме того, устанавливает сроки погашения долгов, условия их погашения и порядок продажи имущественных активов должника.

    Если кредитор считает, что порядок, сроки и условия выплат банкротом нарушаются, то он имеет право подать иск в судебное учреждение, в котором может потребовать заменить арбитражного управляющего. Суд при рассмотрении иска может либо отказать, либо удовлетворить требование заимодателей. В случае положительного решения план выплаты задолженности будет откорректирован.

    В тех случаях, когда должник не выплачивает задолженность в течение длительного срока, изучение финансовых возможностей указывает на невозможность ее погасить, кредитор получает право предъявить требование о банкротстве должника. Такое требование повышает вероятность возвращения долгов и дает преимущество в ее получении.

    Когда производится судебное взыскание долгов с должника с правами юридического лица, при предъявлении требований заимодателя могут допускаться ошибки, результатом которых становятся обоснованные отказы о выплате долговых обязательств. Наиболее часто встречаются следующие:

    • несвоевременное предъявление требования о взыскании долгов;
    • предъявление требования о взыскании долгов до того, как арбитражный суд объявил должника банкротом;
    • предъявление требования о взыскании долгов в форме претензии;
    • отказ кредитора включать свое требование о взыскании долгов до начала процедуры исполнения;
    • подача кредитором искового заявления в судебное учреждение с требованием погашения долгов перед кредитором к должнику, проходящему процедуру банкротства.

    Необходимо помнить, что после окончания конкурсного производства, должник с правом юридического лица официально считается несуществующим, вычеркивается из реестра ЕГРЮЛ. В этом случае добиться взыскания задолженности невозможно.

    ЗАПИСАТЬСЯ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ « Назад

    Источник: https://antonkostik.ru/vzyskanie-dolga-s-predpriyatiya-bankrota/

    Признали банкротом, а банк продолжает взыскание

    Взыскание задолженности с должника банкрота

    Если гражданина признали банкротом, его освобождают от обязательств перед кредиторами. Отдельные исключения из этого правила указаны в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. На практике, банк может попытаться продолжить взыскание, списывать деньги с зарплатных карт и других счетов, обращаться в суд.

    Рассмотрим, что делать, если банк списал деньги со счета или подал повторные иски, куда можно подать жалобы и как отстоять свои интересы.

    Какие долги можно списать при банкротстве

    Для большинства заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, банкротство является единственным способом избавиться от просроченной задолженности. В редких ситуациях банкротное дело завершается реструктуризацией или мировым соглашением с банками.

    Если стадия реализации имущества завершена, наступают последствия, предусмотренные ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ:

    • гражданина-банкрота освобождают от исполнения кредитных долгов;
    • с банкрота спишут даже те долги, которые не заявлены в реестр, при реструктуризации задолженности или реализации имущественных активов;
    • сохранятся обязательства, связанные с личностью должника, либо возникшие после признания его банкротом.

    Что списать не получится? При банкротстве нельзя списать долги по возмещению вреда здоровью, алиментам, ряду иных обязательств.

    В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ есть еще один важный пункт. С должника не снимаются требования, о наличии которых кредитор не знал и не мог знать на дату издания определения о завершении реализации имущества.

    Однако банки под данный пункт не подпадают, поскольку о возникновении кредитных отношений они изначально знают при заключении договора и выдачи денег заемщику. Если банк, имеющий на руках договор с существующей задолженностью, не заявил о своих требованиях в банкротном деле, он утратит право взыскания.

    С какого момента списываются долги

    в законе № 127-фз разграничены моменты признания банкротом и списания долгов. признание банкротом подтверждается решением суда. этим же актом вводится процедура реализации имущества, по итогам которой кредиторы смогут получить полное или частичное возмещение по обязательствам.

    механизм списания долгов заключается в следующем:

    • на основании решения управляющий проведет реализацию, а вырученные деньги направит на выплаты кредиторам, на оплату судебных расходов, на свое вознаграждение;
    • после реализации составляется отчет, где управляющий укажет итоги расчета с кредиторами, суммы и виды оставшихся обязательств;
    • если имущество для реализации вообще отсутствует, управляющий также указывает это в отчете;
    • на основании отчета суд примет определение, о завершении реализации имущества;
    • определение вступает в силу немедленно, после чего банкрот освобождается от обязательств.

    таким образом, списание долгов происходит не по решению о признании банкротом, а после издания определения о завершении реализации имущества. это логично, так как средств от продажи имущественных активов может оказаться достаточным для погашения всей задолженности.

    в определении суд может указать на обязательства, которые не прекращаются даже после реализации имущественных активов. это возможно в следующих случаях:

    • если по приговору или постановлению суда гражданина привлекли к ответственности по коап рф или ук рф за преднамеренность, фиктивность или иные неправомерные действия при банкротстве;
    • если должник не представил необходимые сведения или документы, либо они являются заведомо недостоверными (этот факт должен подтверждаться судебным актом);
    • если при возникновении или исполнении обязательств должник нарушил нормы закона (например, совершил мошенничество, злостно уклонялся от налоговых платежей или погашения задолженности, скрывал имущество и т.д.).

    при наличии такого определения банк или другой кредитор смогут продолжить принудительное взыскание по долгам. если перечисленные выше факты выявляются после реализации имущественных активов должника, суд вправе вынести отдельное определение о неприменении правил списания долгов (п. 5 ст. 213.28 закона № 127-фз).

    может ли банк требовать долг по кредиту после банкротства

    Если завершена процедура реализации имущества и этот факт подтвержден судебным определением, в отношении долгов возникают следующие последствия:

    • должник освобождается от обязательств, не погашенных за счет реализации имущества;
    • банк обязан прекратить взыскание, направление требований и претензий, начисление процентов и штрафных санкций;
    • прекращаются исполнительные действия ФССП (документы от приставов обязан запросить управляющий);
    • снимаются аресты со счетов, карт и имущества (если имущество не подпадало под реализацию);
    • запрещается деятельность коллекторов по взысканию задолженности, списанной при банкротстве.

    Важно! Проверить списание можно путем запроса выписки по счетам и картам, через онлайн-банкинг. Даже если задолженность все еще числится за банкротом, банк не вправе предпринимать меры по взысканию.

    Учитывая изложенные выше правила, банк сможет требовать долги только в следующих случаях:

    • если определением суда отдельные обязательства исключены из списания;
    • если просрочка возникла по текущим платежам;
    • если подтверждены факты умышленного повреждения или уничтожения имущества, иные незаконные действия должника.

    По требованиям, которые сохраняются после списания долгов, суд выдаст отдельные исполнительные листы. Их можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.

    Почему банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

    Банкрот может столкнуться со списанием средств по счетам и картам, даже если он освобожден от исполнения всех обязательств. Обычно это связано с неправомерными действиями банков, не готовых простить долг заемщику.

    Чтобы получить хотя бы часть задолженности, банк может:

    • направлять иски или заявления о выдаче судебных приказов по доначисленным процентам и штрафным санкциям (если гражданин не предпримет активных действий, по заочному решению или приказа суда может осуществляться взыскание);
    • списывать поступающие средства с карт и счетов, особенно если речь идет о зарплатном проекте;
    • продавать долг «черным» коллекторам, которых мало интересует статус задолженности;
    • продолжать направлять заемщику требования и претензии о погашении задолженности.

    Перечисленные действия нарушают Закон № 127-ФЗ, но могут привести к списанию крупной суммы денег. Вернуть их обратно можно только на основании претензий, жалоб, исков. Эти действия могут затянуться на несколько месяцев, что создает дополнительные финансовые сложности для должника.

    Чтобы устранить такие проблемы, наши юристы подготовили рекомендации по действиям после банкротства.

    Что делать если банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

    Если вы добились списания долгов после банкротства, рекомендуем выполнить следующие действия:

    • проверить базу данных ФССП, убедиться в закрытии исполнительных производств;
    • запросить каждый банк, в котором был кредит, информацию о списании задолженности;
    • по возможности, закрыть карты и счета в банках, перед которыми были долги.

    Проще всего незаконное списание проходит по картам, открытым банком-кредитором. Владелец карты получит уведомление уже после фактического списания, либо узнает об этом при попытке снять деньги.

    Вернуть средства можно только путем предъявления претензий и исков. Поэтому лучше заранее устранить любые риски списания, закрыть карты и счета в банках-кредиторах, открыть их в других кредитных учреждениях.

    Предъявляя новые иски или письменные требования, банки могут ссылаться на обстоятельства, косвенно связанные со списанным долгом. Например, повторы могут быть вызваны следующими причинами:

    1. Требованием о выплате НДФЛ по списанной задолженности. Формально, списанный долг действительно является доходом и экономией для банкрота. Однако, налоговые требования вправе предъявить только ФНС, но не банк. Более того, судебная практика и приказы ФНС неоднократно указывали, что НДФЛ со списанной задолженности не удерживается. Если банк ссылается на указанное обстоятельство, сразу подавайте жалобы.
    2. Доначислением процентов и штрафных санкций. Уже с момента признания обоснованным заявления о банкротстве, начисление процентов и штрафных санкций приостанавливается. Со списанных долгов вообще нельзя требовать каких-либо пени, неустоек и штрафов.

      Если должник не знает законодательство, он может считать требования банка о доначислении обоснованными, добровольно платить проценты и штрафы. Рекомендуем сразу обратиться к юристам, если банк снова начал требовать деньги по списанному кредиту.

    3. Наличием неотозванных исполнительных листов и приказов из ФССП. Если в рамках банкротного дела управляющий не запросил материалы из ФССП, либо не отозвал исполнительные документы для прекращения производства, приставы могут продолжить взыскание даже в отношении банкрота.

      При наличии постановления об аресте счета банк наверняка воспользуется ситуацией, спишет зарплату или другие поступления. Чтобы избежать таких последствий, обязательно проверьте закрытие исполнительных производств после списания долгов.

    Рекомендуем вовремя получать письма по почте, особенно с пометкой «судебное». По заявлению кредитора мировой судья может выдать приказ по формальным основаниям, так как заседания и исследования доводов должника не проводятся.

    Итогом может стать повторное взыскание долга по приказу, после чего банк сможет списать деньги со счета. Своевременно получив письмо из суда, вы сможете подать возражения на приказ, прекратить незаконное взыскание.

    Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание

    Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:

    • доказательства, подтверждающие списание (например, выписка по счету);
    • ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
    • требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

    Претензию нужно обязательно направить заказным письмом, чтобы получить доказательство отправки. На рассмотрение претензии у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не возвращены, можно предпринимать дальнейшие действия.

    На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:

    • в прокуратуру, так как действия банка нарушают нормы Закона №127-ФЗ;
    • в Центробанк РФ, который контролирует деятельность всех кредитных учреждений;
    • в Роспотребнадзор, так как есть нарушение в сфере оказания финансовых услуг;
    • финансовому омбудсмену, который уполномочен разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

    Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.

    Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.

    Если вы не знаете, как избежать требований и претензий банка после завершения банкротства, обращайтесь к нашим юристам. Мы проанализируем документы, поможем выбрать эффективный вариант защиты, подготовим жалобы и иски.

    Для консультации позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

    Спишем долги через банкротство с гарантией

    Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

    Наша команда

    Олег Калинкин

    Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

    Артем Сакулин

    Юрист департамента финансового анализа

    Роман Чулков

    Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

    Дарья Борцова

    Руководитель отдела по работе с клиентами

    по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Источник: https://Bankrotom.ru/priznali-bankrotom-a-bank-prodolzhaet-vzyskanie

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.